資產配置 + 指數化 投資懶人包
這篇 投資懶人包 將統整YP蒐集的資訊,step by step告訴你如何建構ETF長期投資計畫!
此投資計畫的核心就是:
長期指數化投資、資產配置、不選股、不猜測市場漲跌、共享經濟成長果實
建立這個投資計畫,需不需要有什麼條件? 需要,需要你的堅強信念。
你要相信未來的經濟一定比現在好!
因此,不管你打算投入多少金錢來建構這個投資計畫,完全沒問題。此方法也不涉及於你的年齡和時間,一年只需10分鐘即可實現!

建構投資計畫步驟
確認投資目標和時間
- 閒置金錢,五年內不會用到
- 投資至少五年,十年以上更好
- 目標是累積200萬、500萬、或是1000萬等等
- 使用財務規劃小工具計算每次投入的金額
開戶(最最最最難起頭的一步)
首先你必須決定是要單獨投資台灣的市場就好,還是想要擴展到海外全球。接著就是史上無敵難的開戶行動,並不是開戶本身過程複雜,而是太多人因為覺得麻煩,懶得付諸行動,要知道克服惰性才是最困難的地方啊!
- 全球市場: Interactive Broker開戶圖解
- 海外全球市場: 國外券商開戶、複委託
- 台灣市場: 每月一千元投資台灣市場 元富證券定期定額0050
- 最方便的信用卡投資管道: eToro
PS. 如果是投資海外市場,建議固定一段時間買美金,取得平均匯率。此外,目前電匯到海外最便宜的會是國泰世華銀行的全額到匯。
選擇購買標的: 指數型ETF
這邊並不著墨於指數型ETF的介紹,單純分享一些標的提供選擇。但是在購買之前,你必須要決定股票+債券(現金)的比例,這兩種類別是我們常用的配置。通常我們會建議年輕人股票的比例可以占高一點,但是實際上狀況還是因人而異,主要跟你的風險承受度有關,你也可以從大跌後的省思來思考比例。
延伸閱讀:為什麼需要配置債券?

如果你懶得每年都要調整資產的比例,你可選擇
- 全球市場(股票:債券): AOA(8:2)、AOR(6:4)、AOM(4:6)、AOK(3:7)
想要自己搭配地區跟資產比例(資產配置)
- 全球市場: (VT(全球股票市場) or VWRA)+BNDW(全世界債券)
- 全球市場: VTI(美國市場)+VEA(歐洲市場)+VWO(新興市場)+BNDW
- 台灣市場: 0050 + 現金 or 006208 + 現金
可參閱全球股票市場的分析比較,提供投資人配置的參考。
PS. BNDW可以換成BND、IEI、LQD以及TLT等這些美國投資級債券
決定購買時間和投入金額
- 每年購買一次、每三個月買一次、每個月買一次
- 使用定期定額或是單筆計算機評估資產成長
- 再平衡 (非常重要的動作)
- 不管價格高低,時間到就買 (不要下跌才買、一直買一直買)
堅持到底
- 持續Step 3的動作,持續投入享受複利,直到理財目標完成
- 保持紀律是非常困難的,你面對的最大敵人其實就是你自己
- 投資就是要持續地投入
只要透過四個步驟,即可建構長期的投資計畫,手續步驟都很簡單,你不需要猜測漲跌、不需要選擇股票、不需要研究財報,一年的執行時間不會超過10分鐘,買了就放著,很簡單吧?你肯定可以做到的。
投資的方法很簡單,可是投資這件事情很困難。 很多人會跟你說投資工具沒有好壞,只有適不適合。然而,適不適合是取決於你能夠理解投資工具背後的運作原理以及風險,再去判斷是否符合你的需求。但是,多少人只看報酬不看風險?又多少人對於其投資工具有一定程度的理解呢? 透過簡單的指數化投資搭配資產配置的方法,難就難在你的投資過程,非常無聊,還不一定賺錢。外面有太多的誘惑驅使你放棄這個投資工具,唯有更深刻的理解市場運作的原理,你才能夠堅持到底。 再次呼籲,越早投資,就可以更早享受複利的力量,達成目標所需要本金就越小。 因此,趕緊行動吧!
以上是長期指數化投資的執行方法,如果你現在心中充滿了為什麼要這樣做?接下來我將把文章分類成幾個主題,希望可以讓你理解此方法為何受用,以及解決你在執行投資計畫中所遭遇的任何問題。
為何選擇指數化投資?
- 想成為市場上少數的贏家你必須這麼做
- 想打敗市場你必須知道的3件事
- 取得所有人的平均報酬就好-因為擊敗市場的平均(指數)非常困難
- 小故事告訴你為什麼預測可以是假的
- 財經專家無法預測未來,因為他們的預測根本就不準
- 不要小看指數長期的報酬-道瓊工業指數近年的正向發展
- 打敗市場的關鍵-你得猜到大眾的思維
- 從新冠肺炎看主動型基金績效
指數化ETF:
- VT: 擁有這檔ETF,全世界都替你賺錢
- VWRA: 一檔愛爾蘭ETF投資全世界
- VTI: 一檔ETF投資讓地表最強大的美國市場
- VXUS: 一檔ETF投資美國以外的市場
- VEU: 一檔ETF投資美國以外的市場
- VEA: 一檔ETF投資非美國已開發市場
- VWO: 一檔ETF投資新興市場
- VNQ: 一檔ETF投資美國房地產
- AOA、AOR、AOM、AOK: 一檔ETF投資全球股票債券市場
- 0050: 投資台灣整體市場
- 006208: 投資台灣整體市場
你還在挑選股票嗎?
- 選股勝出大盤機率有45%,但並不建議你這麼做
- 大部分的股票都是輸給市場報酬的
- 想透過研究財報選股票增加獲利嗎? 很困難
- 選擇高股息股票為策略是正確的嗎?
- 選股獲得超額報酬,讓數據告訴你可不可行。
- 選股勝出的機率有45%我應該做嗎?
- 如何抓到像特斯拉一樣的飆股?
分散式投資:
- 曾經的王者-日本市場損落的教訓
- 每年績效最高的資產,你要預先知道才能賺大錢,能預測明年的嗎?
- 2019投資10大預測
- 長期分散式投資勝率極高-告訴你100%勝率的方法
- 不是只有美國市場一枝獨秀-非美國市場的績效長期依舊優秀
- 你不能決定市場報酬,但是你可以決定資產標的
- 世界上最安全的資產
- 所有收入來自於同一家公司-那就是在考驗下重注的本事
- 獨鍾科技股所帶來的風險
- 投資過去的王者,就如同UK市場般,已不見光環
- 要投資短債還是長債
- 最佳的資產配置
- 如何挑選S&P500的行業分類
- 抵抗市場下跌的方法
- 資產配置帶來的回報與風險
- 不做分散式投資小心賠了上百萬
- 科技股會是未來的明星嗎
- 債券的收益率這麼低我還需要配置嗎?
擁有一筆資金的投資人,該單筆投資還是分批買入:
- 定期定額 vs 單筆投入 (終極分析)
- 首部曲-單筆投資勝出
- 二部曲-強力數據佐證
- 三部曲-人性的盲點(現在高點欸,怎麼買?)
- 一直買一直買一直買下去
- 持有現金等待低點購買是很糟糕的行為
- 下跌就加碼比起分批投入是糟糕的
為何不需要、不預測價格高低:
- 低買高賣最簡單的方法-定期定額
- 你能預測明天的漲跌
- 只要定期定額,就可以打敗任何想買在低點的人
- 預測到了高低,值得嗎?問題是,你真的可以預測嗎?(運氣好vs運氣差)
- 技術指標看的是過去,對未來有用嗎?
- 我要如何預測,才能打敗簡單的買入持有策略?
- 兩百天均線(年線)當做指標有想像中的好用嗎? (還想用指標交易嗎?)
- 從亞馬遜股票看後見之明
- 兩百天均線的小祕密
- 何時買入才是好時機?
- 可以利用VIX當作買入的訊號嗎?
- 運氣對於投資來說太重要
- 預測股價帶來的優勢極低
- 何時買入賣出股票?
- 創新高投入一點也不需要害怕
- 如何找尋最佳的下跌百分比賣出?
- 待在市場遠比賣出資產重要
- 只要這樣做不用怕買在股災之前
為何需要投資?

長期投資以及波動性
- 下跌一定會來,可是生命自有出路
- 減少收看績效的頻率
- 投資的時間要多長才夠? 答案會是永遠
- 一個平均報酬的數字,對於現實來說卻是混亂的
- 股票跟債券的波動性天差地遠
- 市場的修正是常見的
- 面對市場下跌你應該是要開心的!
- 不想看到虧損就拉長投資時間
- 如何的思維才算是長期投資?
- 經濟衰退解析
- 投資就是要持續地投入
- 不須害怕市場下跌,因為對初期投資者是大補丸
- 避免長期投資失敗的3種方法
退休議題
財富自由 (FIRE)
房地產相關
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小記
最後,謝謝您的耐心閱讀!
會來看這篇『 投資懶人包 』的讀者們,多少希望可以透過投資,更快達到理財目標,追求更理想的人生。 如果你因為投資而打亂了生活的節奏,或是變得更加艱困,那其實就是本末倒置了。雖然這個方法執行的時間很長、賺的速度很慢、沒有什麼技術可言,不只同伴很少以外,而且要克服的心理障礙還更多。但是你必須知道,你並不孤單,至少這個部落格會一直陪你走下去。當你心裡有任何徬徨困惑的時候,不妨再複習一下過往文章,或許可以帶給你更多的信心。
請記得,一旦你認同這個方法,不管市場給你多大的考驗,Stay the course.
期盼各位可以一同加入指數化投資的行列,簡單被動投資,主動豐富生活! 讓我們不管在生活或是投資上,都可以帶著微笑迎接每一個時刻。
2 則評論
請教板主,您是投資美股VT嗎?
Thomas先生您好,是的,我透過廣泛的全球股票市場投資。
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