投資懶人包

資產配置 + 指數化投資懶人包

這篇投資懶人包將統整YP蒐集的資訊，step by step告訴你如何建構ETF長期投資計畫!

此投資計畫的核心就是:

長期指數化投資、資產配置、不選股、不猜測市場漲跌、共享經濟成長果實

建立這個投資計畫，需不需要有什麼條件? 需要，需要你的堅強信念。

你要相信未來的經濟一定比現在好!

因此，不管你打算投入多少金錢來建構這個投資計畫，完全沒問題。此方法也不涉及於你的年齡和時間，一年只需10分鐘即可實現!

建構投資計畫步驟

確認投資目標和時間

閒置金錢，五年內不會用到
投資至少五年，十年以上更好
目標是累積200萬、500萬、或是1000萬等等
使用財務規劃小工具計算每次投入的金額

開戶(最最最最難起頭的一步)

首先你必須決定是要單獨投資台灣的市場就好，還是想要擴展到海外全球。接著就是史上無敵難的開戶行動，並不是開戶本身過程複雜，而是太多人因為覺得麻煩，懶得付諸行動，要知道克服惰性才是最困難的地方啊!

全球市場: Interactive Broker開戶圖解
海外全球市場: 國外券商開戶、複委託
台灣市場: 每月一千元投資台灣市場元富證券定期定額0050
最方便的信用卡投資管道: eToro

PS. 如果是投資海外市場，建議固定一段時間買美金，取得平均匯率。此外，目前電匯到海外最便宜的會是國泰世華銀行的全額到匯。

選擇購買標的: 指數型ETF

這邊並不著墨於指數型ETF的介紹，單純分享一些標的提供選擇。但是在購買之前，你必須要決定股票+債券(現金)的比例，這兩種類別是我們常用的配置。通常我們會建議年輕人股票的比例可以占高一點，但是實際上狀況還是因人而異，主要跟你的風險承受度有關，你也可以從大跌後的省思來思考比例。

延伸閱讀：為什麼需要配置債券？

如果你懶得每年都要調整資產的比例，你可選擇

全球市場(股票:債券): AOA(8:2)、AOR(6:4)、AOM(4:6)、AOK(3:7)

想要自己搭配地區跟資產比例(資產配置)

全球市場: (VT(全球股票市場) or VWRA)+BNDW(全世界債券)
全球市場: VTI(美國市場)+VEA(歐洲市場)+VWO(新興市場)+BNDW
台灣市場: 0050 + 現金 or 006208 + 現金

可參閱全球股票市場的分析比較，提供投資人配置的參考。

PS. BNDW可以換成BND、IEI、LQD以及TLT等這些美國投資級債券

決定購買時間和投入金額

每年購買一次、每三個月買一次、每個月買一次
使用定期定額或是單筆計算機評估資產成長
再平衡 (非常重要的動作)
不管價格高低，時間到就買 (不要下跌才買、一直買一直買)

堅持到底

持續Step 3的動作，持續投入享受複利，直到理財目標完成
保持紀律是非常困難的，你面對的最大敵人其實就是你自己
投資就是要持續地投入

只要透過四個步驟，即可建構長期的投資計畫，手續步驟都很簡單，你不需要猜測漲跌、不需要選擇股票、不需要研究財報，一年的執行時間不會超過10分鐘，買了就放著，很簡單吧?你肯定可以做到的。

投資的方法很簡單，可是投資這件事情很困難。

很多人會跟你說投資工具沒有好壞，只有適不適合。然而，適不適合是取決於你能夠理解投資工具背後的運作原理以及風險，再去判斷是否符合你的需求。但是，多少人只看報酬不看風險?又多少人對於其投資工具有一定程度的理解呢?

透過簡單的指數化投資搭配資產配置的方法，難就難在你的投資過程，非常無聊，還不一定賺錢。外面有太多的誘惑驅使你放棄這個投資工具，唯有更深刻的理解市場運作的原理，你才能夠堅持到底。

再次呼籲，越早投資，就可以更早享受複利的力量，達成目標所需要本金就越小。 因此，趕緊行動吧!

以上是長期指數化投資的執行方法，如果你現在心中充滿了為什麼要這樣做?接下來我將把文章分類成幾個主題，希望可以讓你理解此方法為何受用，以及解決你在執行投資計畫中所遭遇的任何問題。

為何選擇指數化投資?

指數化ETF:

你還在挑選股票嗎?

分散式投資:

擁有一筆資金的投資人，該單筆投資還是分批買入:

為何不需要、不預測價格高低:

為何需要投資?

長期投資以及波動性

退休議題

財富自由 (FIRE)

房地產相關

小記

最後，謝謝您的耐心閱讀!

會來看這篇『投資懶人包』的讀者們，多少希望可以透過投資，更快達到理財目標，追求更理想的人生。如果你因為投資而打亂了生活的節奏，或是變得更加艱困，那其實就是本末倒置了。雖然這個方法執行的時間很長、賺的速度很慢、沒有什麼技術可言，不只同伴很少以外，而且要克服的心理障礙還更多。但是你必須知道，你並不孤單，至少這個部落格會一直陪你走下去。當你心裡有任何徬徨困惑的時候，不妨再複習一下過往文章，或許可以帶給你更多的信心。

請記得，一旦你認同這個方法，不管市場給你多大的考驗，Stay the course.

期盼各位可以一同加入指數化投資的行列，簡單被動投資，主動豐富生活! 讓我們不管在生活或是投資上，都可以帶著微笑迎接每一個時刻。

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