首頁 指數化投資券商 複委託是什麼? 不用匯錢到國外也能投資全世界

複委託是什麼? 不用匯錢到國外也能投資全世界

by chenyp

如果你的目標是將投資分散到全世界的指數化投資,除了可以開立海外券商之外,還可以採用國內複委託的方式,來進行購買國外ETF、股票、債券,現在也越來越多投資者採用此方式來進行交易,除了複委託的投資方式越來越多人知曉之外,另一方面則是國內券商也普遍下調手續費,價格變得更親民許多,進而吸引不少投資人採用,不過複委託究竟是什麼呢?我需要開複委託投資全世界嗎?

在這篇文章,我將告訴你一些關於複委託的眉角。

複委託

複委託,英文為Sub-brokerage,詳細名稱為受託買賣外國有價證券業務

複委託的流程跟國外券商下單的方式很不一樣,開立國外券商的投資人,可以直接在券商下單購買海外交易所的有價證券,但是複委託並不是直接至海外交易所購買證券,而是透過中間一層又一層的委託才達成買賣。

對投資人來說,複委託的角色就像是一個代買人,好比疫情期間不能出國,你想要購買日本當地的藥妝,就會請日本代購者幫忙購買後,再寄送回來。

相似的道理,當我們想要從台灣購買海外的股票時,必須先在國內券商開立一個複委託帳戶,接著再下委託單給國內券商,而國內券商收到你的委託單之後,他會再次委託國外券商協助下單,才完成一次交易,你會發現,整個過程其實涉及兩次的委託行為,難怪會稱為”複委託”。

  •  複委託帳戶 -> 委託下單 -> 國內券商 -> 委託下單 -> 海外券商 -> 交易所下單
複委託 流程
複委託 流程

複委託成本費用

當我們享受別人幫忙購買的服務,代價就是需要付費,這正是複委託和海外券商之間一個很大的不同,現在大部分的海外券商,買賣交易都是免手續費,但是複委託並非如此,採用複委託交易的投資者是需要付出買賣手續費的,而且還有最低手續費的限制。

從常見的美股手續費來說,是0.2%/20美金,0.2%表示手續費的比例,20美金則是代表低消費用,在此手續費率下,如果投入資金所需要的手續費不足20美金,則須付出20美金的手續費。

比如這次我們委託買入VT共1000美金,手續費的計算是1000*0.2% = 2(美金),因為不足20美金,所以整體的費用會是1000+20共1020美金。

如果想要讓手續費達到最划算的交易,可以這樣計算:  低消金額 / 手續費率

  • $20 / 0.2% = $10000

如此一來,就知道採用0.2%/20美金的複委託,必須要下單達到10000美金,就會是最划算的方式。

值得注意的是,在累積資產階段,如果資金不夠多,要注意低消的金額,如果是未來要提領的階段,則是要注意手續費的百分比費率。

  • 投入階段: 低消手續費
  • 提領階段: 百分比費率

另外也有讀者提到關於該如何選擇不同的費率

  • 0.2%/20鎂
  • 0.3%/15鎂

這個部分可以從以下3個式子來計算衡量

  • 20/0.2%=10000 (低消)
  • 15/0.3%=5000 (低消)
  • 20/0.3%=6666 (計算0.3%的手續費,投資多少金額會達到20美金)

最後我們可以參考每次投資的金額來做選擇(USD)

  • 0~6665: 0.3%/15鎂
  • 6666: 兩者都是20美金
  • 6666 ~ 10000: 手續費是20美金 0.2%/20鎂
  • >10000: 手續費採用0.2%/20鎂

結論

我個人的複委託美股費率是0.2%/12美金,但這個費用已沒有辦法再申請,目前一般常見的美股費率約為0.2%/20美金左右,甚至更低,大部分的複委託服務都能投資美股,但如果是想投資英股的讀者,目前富邦複委託有提供此服務,而我談到的匯率是0.15%/20美金,有需要介紹營業員可與我聯絡。

透過複委託投資全世界股票市場,是一種選擇,不過一定要注意複委託的付費方式,在有最低消費的機制底下,成本的掌控極其重要,因為成本對於投資歷程來說是個拖油瓶,高額的成本會延後你抵達財務目標的時間,對於要採用複委託還是海外券商,可以根據他們的優勢來選擇,此外,你也可以參考是否要累積低消再投入的議題

讀者必須評估自己的投入資金、頻率以及標的多寡,試算調整內容,請記得與營業員談妥適當的費率方案,再選擇合適的方式來進行投資。

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12 則評論

H 2021 年 7 月 24 日 - 下午 4:48

請問手續費「0.2%/20鎂」跟「0.3%/15鎂」哪一個比較划算呢?

回覆
chenyp 2021 年 7 月 25 日 - 上午 10:23

兩者的低消計算如下
20/0.2% = 10000
15/0.3% = 5000

計算 20 / 0.3% = 6666

買賣金額在6666以下的話,選擇0.3%/15鎂
6666-10000,兩者費用都相同
>10000,選擇0.2%/20鎂

提供你參考

回覆
H 2021 年 7 月 25 日 - 下午 12:16

感謝,透過你的計算大概有點概念了,
但是6666~10000費用相同的意思是?
8000*0.2%=16 → 20
8000*0.3%=24

回覆
chenyp 2021 年 7 月 25 日 - 下午 2:48

不好意思,我前面有點筆誤。

5000以內 選擇15 / 0.3%
5000-6666 兩者費用都相同
6666以上 選擇0.2%/20鎂

回覆
H 2021 年 7 月 25 日 - 下午 3:29

6000*0.2%=12 → 20
6000*0.3%=18 → 18
似乎費用還是不會相同??

回覆
chenyp 2021 年 7 月 26 日 - 上午 9:44

抱歉,以下這樣子才是正確的

0~6666: 0.3%/15鎂
6666以上: 0.2%/20鎂

結論一併更新在文章中。

回覆
eujent 2021 年 7 月 26 日 - 上午 9:22

請問範例是否金額有誤
譬如這次委託買入VT共1000美金,手續費是2美金,因為不足15美金(?),所以整體的費用是1015美金

回覆
chenyp 2021 年 7 月 26 日 - 上午 9:43

感謝,以更正!

回覆
Kelly Hsiao 2021 年 7 月 26 日 - 下午 9:50

你好, 想規劃投資英股,想請你您介紹匯率0.15%/20美金的富邦複委託,謝謝

回覆
chenyp 2021 年 7 月 27 日 - 上午 9:23

再麻煩您私訊粉專或是寄信與我聯繫,謝謝。

回覆
Chifenglo88 2021 年 8 月 10 日 - 下午 9:23

你好,我想投資規劃英股想請您介紹富邦複委託 手續費0.15低消20美金,麻煩你了謝謝

回覆
chenyp 2021 年 8 月 10 日 - 下午 10:13

您可以私訊我的粉絲專頁或是寄Email(ypfinancialnote@gmail.com)與我聯繫,謝謝。

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