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我讀過很多本教讀者如何存錢、賺錢的書，但關於花錢的好書，少之又少，如果你想知道該如何花得划算，花的不後悔，YP想要告訴大家，《別把你的錢留到死》肯定是首選，趕緊參加抽書活動，活出屬於自己的人生。

前一陣子開始，我們家的洗衣機運作不時會漏水，經自主檢查可能的漏水點，發現無論是從洗衣機接出去的水管，或是下地排排水孔，水管附近都是乾的，沒看到漏水的痕跡，但不時洗衣就會有水從機底漏出，實在是束手無策，於是打電話報修。沒想到，截止目前為止修了四次，還修了一個萬中選一的幸運。

想知道自己的投資直覺是否超越大眾嗎？現在就有機會證明！透過我們的猜數字遊戲，不僅可以測試你的預測能力，還有機會贏取精選投資書籍📚！猜中數字，就有機會獲得「一年投資5分鐘」、「別把你的錢留到死」或「穩定致富」其中一本！

在之前關於選擇40年房貸的文章中，我提到那些有風險投資思維的購房者會試圖透過債務，創造價值，一邊繳房貸一邊投資。然而，有些讀者提出了一個好問題：如果在選擇20年期還款年限後，再把每個月多餘的50588也拿去投資，會不會其實是更好的選擇？我想告訴你的是，這會是一個能影響你資產達2694萬的決定。

房貸要選擇20年、30年還是40年？對於多數購房者來說，買房很可能是人生中最大的一筆花費，而房貸年限，則是影響房貸支出的一個很重要的因素，不同的年限不只會影響每月的還款金額，甚至也會影響整個人生的財務規劃。在這一篇文章，我將以一千萬的房屋貸款為例，與你分享買房中最重要的財務決策，房貸年限該如何選擇之外，還將告訴你，不同的選擇會讓資產相差上百萬，千萬不要錯過。

一年投資5分鐘入圍博客來2023上半年理財暢銷榜，謝謝讀者們的支持！另外關於YP-FINANCE，我們持續收到許多朋友的建議與許願。目前在台股搜尋，改善了自動搜尋的功能：支援股票中文的查找。相信這個功能，能有效改善不清楚股票代碼投資朋友們的操作體驗，趕緊來玩玩看吧！

YP在2023的全新力作，YP-Finance：專屬於台灣人的投資網站，在此網站你將發掘，一年投資5分鐘累積千萬的投資秘密，還不趕緊登入探索，邁向自由人生。

在滾動報酬系列文章，我們將透過不同地區、國家的指數化投資歷史數據，回測在先前文章所提到的滾動報酬概念，首先，第一篇要接受檢驗的投資地區是美國市場。

生活在一個講求速度和即時回報的時代，人們渴望快速獲得成功、滿足和幸福。然而，這種急功近利的心態往往讓我們忽略了一個重要的事實：長期的成功來自於你每天都做的那些看似微不足道的決定。換言之，一個微小的改變，可能最初看起來不起眼，但只要給它足夠的時間，將帶來巨大的影響。在這篇文章中，將以一個小決策改變為例，藉此說明此微小但被忽視的變化，卻讓退休金累積至千萬的境界。

5月是報稅的季節，許多信用卡公司紛紛祭出不同的優惠，最常見的兩種優惠繳納方式，分別是單筆一次性繳清給予固定回饋百分比，另一種則是0利率的分期付款。如果你想知道將原本一次繳清的金額，轉存到高利活存分期繳款，是否可以賺得更多的回饋，就趕快使用繳稅計算機，聰明繳稅！

滾動報酬是什麼？在有些財經報告、或是投資相關的文章中，我們很常看到滾動報酬這四個字，但是有不少投資朋友，並不了解滾動報酬與一般常見的報酬、或是年化報酬率的不同之處，因此在這篇文章中，我將介紹什麼是滾動報酬以及它的計算方式，並且提供3種不同的圖表，藉此說明滾動報酬帶來的意義。

股息再投入(DRIP)是一種放大複利效果的投資方式，你可能不曉得，採用股息再投入的投資人，有機會能提升年化報酬率3%以上，但可惜的是，卻有許多人並不曉得它的好處與執行方式，因此，在這篇文章，我們將介紹投資人處理股息的兩種方式，並且從不同地區的指數化投資標的，分析進行股息再投入的差異，藉此讓大家認識此項投資決策，加速財務目標的達成！

無論你是主動投資，還是被動指數投資，單筆投入與分批投入一直是熱門的討論課題，但無論你選擇哪一種，很可能都會想起那些後悔投太少的日子。

想知道指數化投資在台灣、美國、非美市場的年化報酬率有多少嗎？此篇文章將分享長期指數化投資所能獲得的報酬，並帶出長期投資的威力與分散投資的重要性。

在投資世界裡，如何在風險和報酬之間找到最佳平衡，一直是投資者們探索的課題。你可能已經聽過許多關於投資組合選擇的建議，但是究竟該如何根據自己的風險承受能力，做出合適的投資決策呢？這篇文章將介紹夏普值（Sharpe Ratio），一個衡量投資組合風險調整後回報的重要指標，內容除了帶你深入了解如何利用夏普值來評估和選擇投資組合之外，還將告訴你指數化投資與夏普值之間的祕密關聯。

台灣人很喜歡買保險，近年來更是有將保險用作投資的習慣，比如儲蓄險就是最知名的險種，關於儲蓄險，你可能會因為許多關鍵字而買下它(還本、終身)，甚至在保險業務員的推薦下，你相信這是一個穩定且高報酬的投資途徑。然而，實際上許多購買儲蓄險的朋友，往往不了解其運作原理以及真實投資效益，這將導致很容易高估它的價值。因此，為了讓你可以更深入地瞭解，不同投資工具的實際投資效益，此篇文章將以實例詳細解釋，如何計算儲蓄險的年化報酬率，並提醒投資朋友們，要小心「還本」、「終身」、「每年可領到多少錢XXX」等關鍵字，避免有錯誤的投資期待。

在財務規劃中，了解實際成長預期是關鍵因素。此篇文章介紹定期定額投資的策略，透過了解投資全球股市在過去不同投資週期的報酬區間，來估計未來資產的回報率。根據計算，過去採用定期定額投資全球股市，最終資產與總成本的比例(中位數)將如下呈現: 5年: 1.27x, 10年: 1.62x, 20年: 2.39x, 30年: 3.78x。這些數據可用來呈現一般人較能接受的方式，藉此更好地理解指數化投資在過去的歷史紀錄中，合理預期未來的報酬。

台灣央行在上個禮拜四宣布升息半碼，是從2020新冠疫情以來，連續五次的升息，重貼現率來到1.875%。有讀者朋友問到，升息的環境房價究竟是會漲還是跌?讓我們從國泰房價指數與住宅價格指數一探究竟。

在金融投資中，年化報酬率是評估投資表現的重要指標，年化報酬率可以用來衡量投資結果，並幫助投資者了解他們的投資表現。而年化報酬率有兩種計算方法：TWRR 和 MWRR。TWRR (Time-Weighted Rate of Return) 常用於衡量基金經理的表現，而 MWRR (Money-Weighted Rate of Return) 常用於衡量投資人的表現。在本文中，我們將探討 TWRR 和 MWRR 的差異，以及何時應該使用它們，並提供數據實例以幫助讀者更好地理解這些指標。

在這篇文章，我們將透過研究報告中的實質數據，一起探討股市波動時「現金為王」策略是否真的能幫助投資人避免損失，抑或是「買入持有」的策略能帶來更好的報酬，闡述正確應對市場波動的方式。

你是否知道，台灣人的平均壽命高於全球許多國家？然而，長壽也帶來了一些風險和挑戰，尤其是在退休生活中。你有考慮過「長壽風險」嗎？ 所謂長壽風險，即是退休生活所面臨的風險，退休金不夠支應所造成的問題。但不用擔心，我們可以透過本文提供的方法，來做好長壽風險的準備和應對。

如果有兩位投資人，在相同的投資時間內投入相同的金額，但是最終的獲利卻不相同，你知道是什麼情況嗎？或許你會猜到，這不正是單筆投資跟分批投入的情境，確實如此，但如果現在又有另外一位投資人，在同樣時間可是變成任意選幾天投入，最終的獲利又不一樣。現在有個問題來了，假如我們想要知道這三者中哪位的年化報酬率比較高，我們該如何計算?這時候就需要了解CAGR、IRR以及XIRR，這三者的概念以及計算方式了！

折現計算機適用於多種情境，此工具可以幫助投資人快速獲得現值與終值的轉換，免於複雜的手動計算；更重要的是，此折現計算機還可以協助投資人，將定期定額透過貸款轉化成單筆借貸的金額，換言之，只要輸入每個月可以負擔的貸款金額，便能算出銀行能夠出借的貸款額度是多少。此工具可以用在多種借貸(房貸、信貸、車貸)以及投資決策的場合，幫助你做出更完善的決策。

折現率是什麼？為什麼我們要理解折現率(貼現率)的觀念？了解折現率對於財務分析和投資決策非常重要。折現率能夠幫助我們將未來現金流量的價值轉換為現在的價值，並考慮到時間價值的影響。理解折現率，能讓我們在理財這個領域中，看待事情的角度，產生了變化，進而做出更符合人生價值觀的決策。因此在以下的文章，我們將介紹折現率的觀念，以及分享日常生活中常見的使用場景，進而更加活用。

歡迎使用YP房貸試算機，只需輸入您所要貸款的金額、利率和年限，即可輕鬆計算每月應還款金額。透過這個工具，您可以更清楚地了解每個月需要支付的金額，更有效地規劃自己的財務狀況。此外，YP房貸試算機不僅能夠輕鬆計算您所需貸款的月付金，還能自動計算出不同年限的月付金，包括20年、30年和40年，讓您更容易地掌握貸款還款的情況。

人類的情感是非常複雜而微妙的，它們可以影響我們的決策和行為。尤其當談及金錢時，情感的影響更是不可避免的。 而我們要學習的是控制情感、或避免受到情感的干擾，以更客觀的態度來看待金錢問題。

在過去幾篇文章，我們分別介紹報酬順序風險的由來，以及在資產累積階段，投資人應該要選擇單筆投入來避開此風險的原因。但是，如果要達成一次性的單筆投入作法，實質上有難度。原因在於我們所投入的資金來源，絕大部分都是每個月的工作所得，沒有辦法透過一次性地，將人生的可投注的資金，通通在投資初期全部投入。因此，在這篇文章將提供一種解法，借貸，來實現人生中的單筆投入，進而避開資產累積階段有可能面臨到的報酬順序風險。

關於報酬順序風險，在先前熊市市場是給年輕人的禮物一文中，指出此風險所帶來的影響，並不是單純如市面上所說的風險，反而是加速累積資產的機會。而在這此篇文章，我將進一步說明，投資人最常用的兩種投資方法：單筆一次性買進和定期定額分批買進，與報酬順序風險之間的關係，並且試著讓你理解，為何單筆投入買進，會是一個克服此風險的較佳方式。

什麼是超額報酬？首先我們必須先理解，在投資市場中所有投資人的平均報酬，稱為市場報酬。當投資人所獲得的報酬優於市場報酬，勝出的部分即為超額報酬。長期市場的報酬約為8%左右，根據72法則，投入100萬，大約經過9年後，可以成長至200萬。但是這個賺錢效率，對於多數人來說並不滿意，於是他們放棄平均報酬，放棄指數化投資，進而追尋超額報酬，這個爾虞我詐的戰爭中。但問題來了，花時間就能帶來更好的投資績效嗎？如果可以的話，值得我們去做嗎？這些問題的答案，就是此篇文章想要告訴你的。

指數化投資人所需要的操作步驟其實很簡單，大原則就是買入持有，透過不斷持續的買入，累積資產。不過，在買入的過程中，也要記得再平衡這項動作，因為再平衡是一項很重要的策略。但你可能不知道，其實再平衡與資產配置之間有著微妙的關係，因此在此篇文章，我將透過全球股票ETF:VWRA以及全球債券ETF:AGGU這兩項資產所形成的投資組合，就近期的走勢變化，呈現有無再平衡的差異，並且分析不同股債比例對於漲跌幅的敏感度。

每逢過年，你總是會來一張刮刮樂試試手氣嗎?根據近期台彩所公布的刮刮樂共有13款，每張面額從100元至2000元不等，到底要怎麼買比較不會賠錢呢?另外令人好奇的是，刮刮樂究竟是單純花錢刮一個手氣還是可以當作投資的好工具? 讓我們一同瞧瞧2023刮刮樂購買攻略。

通膨這一詞，讓2022的人們，見識到它的威力。不只是一般的生活大眾，在投資界，也因通膨的關係，產生了許多不一樣聲音。傳統的黃金退休組合，60/40股債的投資者，在這一年不只面臨股票的虧損，加上升息的影響，債券也難逃離下跌的命運。於是，漸漸地有些投資人開始懷疑，過去無往不利的60/40股債退休組合，是否走向末路宣告死亡？

當去年疫情開始在台灣爆發的時候，部分企業便開始實施Work From Home，身為一名長時間使用電腦工作的工程師(部落客)，勢必要在家中打造一個舒適的工作環境，螢幕掛燈便是我當時採購清單的一環。為了找尋合適的螢幕掛燈，上網查了不多少資料，有不少使用者買了不合適的掛燈，結果反而導致眼睛酸澀，甚至產生問題，而我最終選擇的就是BenQ ScreenBar Plus螢幕智能掛燈，最重要的關鍵，BenQ獨家的護眼專利，非對稱光型，以及自動調光技術，目前已經使用了一年多，一切就如當初想像的美好，眼睛沒有什麼不適，專注力有顯著的提升，而且使用上非常方便，以前在電腦桌前看書(電子閱讀器)都會有燈光不足的問題，現在都消失了，即便關燈也是擁有足夠燈源。

根據研究表明，當執行一項有目標的行為，會比漫無目的的執行有效率且成功機會高上許多。現在，不妨回想一下，你在投資這條道路上所立下的財務目標。想好了嗎？讓我猜猜看，針對這個財務目標問題，你很可能從來沒有想過答案。會出現這樣的狀況，不外乎是有些人認為這個問題難以回答，甚至此問題還會帶來多壓力。以我身旁的人為例，多數人投資的時候其實並未擁有一個目標，取而代之，就只是單純想藉由投資賺錢，是的，就是想靠投資賺更多錢而已，漫無目的的投資，這樣是很可惜的。

能夠擊敗大盤獲取超額報酬，是一件非常了不起的事情，投資市場充滿了眾多挑戰者，每天、每月以及每一年，我們除了看見有人戰勝市場成功之外，也漸漸發覺越來越多人挑戰失敗，但是不論時間怎麼推移、市場如何變化，在這之中，唯一不變的事情，正是嘗試擊潰大盤獲得超額報酬的挑戰者不曾少過。 但是勝出大盤這件事情真的是投資者所需要關注的重要事情嗎？

人非聖賢，也不是機器人，不是完美的我們，在生活中所下的決策，會經由個人的經驗與認知彙整之後，才下定。但是，儘管有了認知，能否實際執行卻又是另外一件事情。比方我們都知道運動帶來的好處，抽菸的壞處，過多的糖份所帶來的身體損害，人們卻不一定會避開或是設法讓自己過上更好的生活。而在投資的領域更是如此。在此篇文章，將與你分享，投資過程中最大的成本所在。

報酬順序風險是什麼？不少投資人因過去的上漲，歡喜進入市場，期待資產的增值，卻萬萬沒想到，下跌的時刻卻即刻上演，這半年來，由於與日俱增的資產虧損，讓不少人擔憂股市會持續下跌，決定停止買入資產，甚至賣掉原有資產離開市場，等市場”底定”之後再回來。你可能不了解，在此刻你所需要採取的行動，完全不是上述這些看似帶來避開下跌，實質上卻是增加風險的行為。現在，是你必須重新省視與理解，待在市場中享受報酬順序風險帶來的好處。

82法則是一個耳熟能詳的現象，在眾多環境中，人們常使用82法則來描述事情的分布。比如全世界的80%財富是由20%的人所擁有；80%的成就是來自於20%的時間運用；投資上的盈虧則是80%的人賠錢20%的人賺錢；主動投資者有80%輸給大盤20%則是獲得超額報酬…等等，雖然82法則不是完全準確的一個現象，但是卻能提供一種概念：大事項的結果將由小部分的事項所決定。不過，我們都沒有發現，其實複利也是有所謂的82法則，這項法則將來一個投資致勝的關鍵。

現在有許多人鼓吹投資美國就好，其中的一項理由是說，因為科技時代的進步，現在許多國際的企業皆是美國公司，如果美國倒，全世界也會不好；或者是因為，眾多的投資大師，建議美國人將其資產投入於美國市場即可。種種多項理由，使得投資人開始考慮是否要單獨投資美國就好。

在不久前，我提出了一個問題詢問讀者們:「如果你現在能與上帝做一個交易，立即獲得1000萬但會增加年齡10歲。你願意嗎?如果不接受的話，要多少錢你才願意?」我們能看到，大家對於是否願意用10年的光陰交換1000萬的交易都有其想法。那關於我的想法呢？為什麼我會想要拋出這個問題？

不要All in，適時保有一些現金，等到市場跌多一點的時候再投入的buy the dip，聽起來是個天衣無縫的計畫。但是我並不建議這麼做，最主要原因是，buy the dip是一個痛苦太多收穫太少的買賣策略。

為什麼大家總是會特別關注殖利 … 閱讀全文

對於許多投資者來說，選股極具有吸引力，成功的選股投資，可能使資產在較短的時間內，扶搖直上。但對於指數化投資者而言，他們完全沒有考慮選股這件事，為什麼呢？

Coast FIRE 是什麼?以往在探討財務獨立、或是提早退休的議題，大眾普遍會使用4%法則估算出來的FIRE目標金額，當作退休金的規劃，並且投過持續不斷地投入資金，實現退休生活的願景。然而，Coast FIRE卻帶來另一種不同方向的思維，你僅需要在早期準備一筆資金，放在市場中滾動，至於接下來的日子，你就不再需要投入新的資金到退休投資組合中，是個壓力更小且更易於達成的FIRE生活型態！

最近台灣的券商紛紛祭出許多優惠的手續費活動，由於能投資海外的方式一下子變得太多種，導致許多投資新手，不太清楚該從何下手，進行投資全世界的指數化投資，因此在這篇文章，將幫大家整理常見的4種投資途徑，分析投資方式的成本以及優缺點，協助大家選出合適的方案進行投資。

當一位20歲的年輕人，正打算透過全世界的投資，好好地準備在30年後的退休金，他可能會有下列幾種做法…

擁有一個理想的退休生活，是許多投資朋友的理財目標。但順利退休到底需要達成什麼條件，才能放心去開啟第二人生呢?我們其實不太容易去評估順利退休到終老的成功性。換句話說，對於現在辛勤工作的我們，可以想像的是，未來的退休生活將會面臨許多不同的因素影響。因此，在此篇文章，我想要與你分享，儘管退休會受到眾多不可控因素的變化，但其實我們可以歸納出兩點關鍵，而關於其中一點，你無法想像他能帶來多划算的變化!

地球的公轉與自轉，24小時不間斷，全球的商業活動，也是24小時不間斷，當我們將金錢投注於世界各地的上市公司，投入的每一分錢，就像是我們旗下的員工，在每個時刻不眠不夜的替我們工作賺錢。但是，金錢努力工作的結果卻沒有收入，甚至還倒賠，這是因為，它並沒有通過試用期的考驗。

2022市場面臨許多挑戰，除了我們先前談過的通膨之外，另一項衍伸出來的議題就是為了抑制過於火熱的經濟，而採用的貨幣政策，升息。面對來勢洶洶的加息政策，你是否會改變目前的投資策略呢?如果有的話你又打算調整至如何呢?希望透過這篇文章可以協助你了解關於加息的過去，以及該如何展望未來。

投資界的一月效應，述說著每年的第一月，市場走勢通常都是正報酬，鮮少會出現負報酬，而且此報酬通常會預視著未來一整年的走勢。然而，在2022年的開頭，我們就面臨1月的走跌局勢，是否會表示著我們應該離開市場呢?

最簡單投資全世界股票市場的方式，就是採用一檔股票型ETF，在先前我們介紹過美股ETF的VT以及英股的VWRA，便是基於投資全世界股票概念下的選擇，不過這兩檔ETF在本質上依然有所不同，我們從核心指數的分析得知，指數所涵蓋的範圍並不一樣，因此從分散風險的角度來看，VT會是比VWRA更好的選擇。儘管如此，依然有不少朋友想要知道VT與VWRA(VWRD)在ETF成本的差異，尤其是股息稅與內扣費用的影響，所以在這篇文章中，我們將進一步的透過成本的角度，來檢視此兩者的不同。

指數化投資者可以使用投資工具ETF獲取市場報酬，多數的投資者進行的全球化股債配置，會採用美國ETF建構投資組合，不過在我的著作《一年投資5分鐘》有提到一點，在某些相同/相似範疇投資標的，投資人如果採用愛爾蘭註冊的ETF，目前會擁有更多稅務上的優勢，不過我並未詳細說明這中間的箇中奧妙。因此，我將藉由這篇文章，帶你一同了解，愛爾蘭ETF vs 美國ETF，是如何在股息稅務上造成成本的不同，而此差異將替投資人帶來巨大的影響。

每逢過年，你總是會來一張刮刮樂試試手氣嗎?根據目前111年台彩所公布的熱賣中刮刮樂，共有13款，每張面額從100元至2000元不等，到底要怎麼買比較不會賠錢呢?另外令人好奇的是，刮刮樂究竟是單純花錢刮一個手氣還是可以當作投資的好工具? 讓我們一同瞧瞧2022刮刮樂攻略。

Coast FIRE 計算機是協助讀者，理解邁向Coast FIRE水平目前所需要的投資本金。以一位30歲小資族，預計在65歲退休擁有1000萬的資產，根據年化報酬率7%條件試算，目前需要 93.66 萬元，即可到達Coast FIRE的水平。

近期有一個令人稱羨的新聞，長榮海運年終獎金40個月，假設月薪為3萬元的職員，這次的年終獎金可以豪領120萬，比起一般大眾1-2個月的年終獎金高出許多，甚至有看見不少朋友開始找尋長榮海運的相關職缺，期盼在新的一年可以加入，獲得同樣的年終大禮包。然而，該如何好好運用年終獎金投資自己的未來，雖然有很多種方式，但我很清楚多數人最常遇到的難題在於，究竟要一次性的All in單筆投入還是每個月慢慢的分批買進?

面對投資，首重風險而不是報酬，是非常重要的。只是在長時間的投資維度下，未必每個人都能受到運氣的眷顧，享受豐收的果實。在投資深受運氣影響的文章中，我們分析持有不同時間的全球股票市場，帶來最好與最壞的報酬差異，然而，或許你不知道，最壞的報酬不一定會帶來壞的結果，聽起來似乎有點不思議，這正是此篇文章想與你分享的一則觀念，如何將壞運氣轉念成天上掉下來的禮物，加速完成自己的財務目標。

對於多數人來說，盼望著可以靠投資賺大錢，不只如此，最好還可以用小錢賺大錢，但如果再貪心一點，更希望短時間內用小錢賺大錢。換句話說，以小博大，快速致富，是多數人的終極目標。投資市場上，確實存在著短時間內用小錢賺大錢的傳奇人物，有了前輩的證明可行，因此，不少人會學習市面上貌似能達成快速致富的投資聖杯，試圖踏上快速致富的途徑。但是請小心，務必懂得分辨投資場上的敵人與夥伴，否則虧損賠錢也只是必然的結果。

一年投資5分鐘是小資YP投資理財最新力作，是專門寫給想要懂理財、想要改善未來生活、或曾在投資中失利的每位讀者，過程沒有複雜的計算，但有一看就懂的圖表，以及撼動人心的數據。如果你是剛出社會的新鮮人，你將能從此書獲得最大的效益，如果你是不懂理財的讀者，你將能夠明辨投資世界中的是非，如果你有嚮往的生活，此書將與你一起前往。如果人生中需要一本投資理財指南，我期盼一年投資5分鐘可以成為你心目中的那一本。

大是文化出版的新書《收入增長10倍的致富行為》，以下為YP替此書所撰寫的推薦序。

想要追求財務獨立、提早退休(財務自由)，多數人會採用的4%法則，在先前的兩篇文章：4%法則的來源以及The Trinity Study，我已經做了詳盡的介紹，不過對於想要提領更久的年限，譬如35年以上，我們沒有從中獲得答案。因此，在此篇文章我將仿效模擬的方式，解答財務獨立的人們，該如何配置退休資產以及設定較安全的提領率。

最近朋友的公司決議贊助500萬，鼓勵員工聚餐交流，所以有一個聚餐活動辦法，只要湊滿員工五個人報名，就可以獲得補助資格，每個人獲得2000元，只是員工總數有1萬人，算一算，機率只有25%….

近年來新ETF的發行越來越快速，市面上到處可見各種策略、主題式的ETF，指數化投資者所採用的ETF，並不偏向某種主題或是選股策略，而是盡可能投資整體市場的所有標的，要做到這件事情，會採用追蹤市值型指數的ETF，然而，即便是採用追蹤同一個指數所發行的ETF，投資人所獲得的報酬很可能有極大的差異。為了避免你落入地雷當中，此篇文章將與你分享挑選ETF的兩大關鍵。

Buy the dip是許多投資人夢寐以求的投資策略，買在越低點，代表著成本將會越低，未來的獲利了結能取得更多的報酬。另一方面，不選擇進場時機作買賣的指數化投資人，則是透過隨時All In的策略，每個月有新的資金就投入到市場中，無視於市場價位的高低，直到目標完成。如果你擁有一雙預知未來的眼睛，能夠透視未來的價格變化，是不是就能保證獲得比定期投入更好的報酬呢?很抱歉，沒有辦法。

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不知不覺，就來到2021年的最後一個月份，大家準備好要迎接新的一年了嗎?讓我們一同回顧指數化投資在上個月的表現，並且讓我從中分享2件事情。

透過投資全球的方式，能達到分散投資降低風險，甚至還能擁有比單一市場更好的報酬，如果想要透過單一全球股票市場ETF，最常見的選擇會是美股的VT，以及愛爾蘭註冊英股上市的VWRA/VWRD，想要理解關於這兩者的差異，我們可以從ETF的核心，追蹤指數，一探究竟

萬事俱備，只欠東風。運氣，是一種讓人又愛又恨的存在。對投資者來說，運氣的好壞，至關重要，因為運氣帶來的影響，可以讓採用相同指數化投資方法的人，卻因為運氣的不同，而造成極大的報酬差異。 在此篇文章，我將透過全球股票市場，來說明過去的績效無法代表未來，身為指數化的投資者，必須放棄從過去的績效推導未來要執行的投資決策，也希望能讓你理解，雖然在我們開始投資的那一個時刻，就接受了未來的一些結果，但我們依然能夠把握其他可控的因素，健全我們的財務計畫!

當我們打開某些世界地圖，會發現其實找不太到台灣的位置，因為台灣面積過於渺小，儘管我們在經濟實力上並不像地理般的弱勢，但台灣佔據全球市值也差不多2%左右而已，相對其他98%來說，依然是相對微小。我清楚的理解要踏出不熟悉的一步前往海外市場投資，有些朋友會有所顧慮，所以我想給你多點信心，從理解分散至全世界投資所帶來的好處以及你可能會錯失的機會，我相信你將會更有勇氣克服心中的擔憂與恐懼，勇敢的邁進全世界，進行全球多元化的資產配置。

永豐豐存股是什麼?想要走出台灣投資全世界，可以從海外券商與複委託這兩種途徑進行。近期，隨著海外投資的風氣逐漸熱絡，國內的券商也跟上這股潮流，提供美股ETF的定期定額服務，豐存股對小資族來說是個很方便的投資方式，此篇文章將分析豐存股與複委託和海外券商的差異。

分散投資還是集中投資?如果要短期致富，快速賺大錢，靠著分散式的投資組合獲取無聊的市場報酬，是沒有辦法達到這件事情，因此有許多人靠著集中選股的投資，嘗試獲得高額報酬。乍聽之下，此種做法似乎滿合理的，但事實上，如果你改成這樣做的話，會比較簡單。

The Trinity Study是一篇關於退休提領率的研究，內容是基於Bengen教授的實驗方法，延伸分析關於退休提領的相關議題，是一篇將4% Rule發揚光大的研究結果。此篇文章將與你一起理解，退休金該如何準備，並且在不同的資產配置之下，該如何設定安全提領率，並且將遺產順利留給您的親人們。

《財富是這樣養成的》的作者為John Lee，是一位擁有延世大學經濟系、紐約大學會計學碩士學歷以及美國CPA認證的韓國人，John長期試圖改善韓國人民對於金融的錯誤認知，曾經在五年內的時間，舉辦超過1000場的演講，傳遞金融相關知識，希望藉由他個人的力量，讓國民可以避免成為一位金融文盲，進而擁有致富的可能。

投資人對於股價創新高的心情，是很矛盾的。一方面他們很開心看到資產上升，另一方面卻又擔心股價因為創新高而準備下跌，造成原本需要購買時刻，因為擔心與害怕，放棄購買或者是在場邊觀望。因此在此篇文章，我將以美國市場為例，與你分享創新高的買入所帶來的果實將會更加甜美。

許多金融專家與投資朋友都認為，與其跟隨市場分散投資，不如靠集中持股的方式來獲得更好的報酬，畢竟只要持股中擁有未來的報酬極佳股票，集中選股的方法，將比分散投資帶來更巨大的回報，這是大眾普遍對於投資賺錢的想法。難道，我們就應該放棄分散投資採用集中選股的方式嗎?答案如果是肯定的話，投資又該擁有幾檔股票比較恰當呢?

資產配置 有什麼重要的呢?指數化投資搭配資產配置是我所採用的投資策略，藉由不同資產類別所組合而成的配置，將帶來比單一投資類別更多好處，除了根據現代投資組合理論可以降低風險之外，關於許多人更在意的報酬，資產配置將決定90%以上的報酬解釋。在此篇文章，我將與你分享我所學習關於資產配置與報酬關係的3個數字，40、90與100。

我時常在想，投資的過程中，大家的心情究竟是愉悅還是痛苦?對大眾而言，心情的起伏，有很高的程度與資產的漲跌有關，看到股價上漲，心裡會開心，看到股價下跌，心情逐漸焦慮，過往經驗告訴我，如果在做一件事情的心情，總是呈現著不愉快的心情，通常結果的品質不會太好，甚至中途就會放棄，進而無法堅持。對廣大的投資朋友來說，面對充滿不確定性的投資結果，我們該如何保持快樂的心情投資?

你是否期望著退休能過著無虞的生活呢?但想要順利完成這個目標，現在準備的資金足夠嗎?如果不夠的話，接下來還需要準備多少資金呢?在此篇文章中，我們將與大家分享如何規劃退休目標，以及在不同的年齡層，如果想要在法定年齡順利退休，我們應該儲蓄多少錢。

大多數的投資者，在上漲的牛市氛圍，只要想像未來股價持續飛漲的樣子，就可以非常輕鬆地按下購買鍵，購入資產的行為一點也不困難；但是，要在下跌的市場，像牛市一樣保持紀律的買入，就顯得非常困難，因為在這個時刻，衝擊我們腦中的想法，不外乎是跌還可以更跌，倒不如等落底之後的上漲再買入吧，過去不會預測的投資人，往往在此刻開始預言未來，彷彿現在買入就是準備接受虧損的結果。指數化投資，正是在慘淡的市場替投資人帶來無比巨大的考驗。

指數化投資能不能致富? 有不少投資的朋友對於指數化投資有很大的誤解，他們認為指數化投資沒有辦法致富，但事實上，這是完全錯誤的理解。指數化投資是可以致富的。在過去美股的歷史，假使人們長期買入持有市場，無論過程發生什麼事情堅決不賣出，投資本金的1元將會變成8532元，但如果選擇時機交易的話，則會變成…。

要透過國內的證券商執行低成本的指數化投資，不需要大資金也可以做到，國內知名老牌的證券商:國票證券，在過去都是靠口耳相傳推廣給投資人，目前跟著時代潮流做數位轉型，有一系列的開戶活動與優惠。

低利率的投資環境，投資人對於債券未來的發展，感到困惑與擔憂，不外乎是因為在目前低到不能再低的利率環境，市場又預期未來將逐步升息的情況之下，對於債券能否持續扮演在資產配置中的角色與功能，投資人渴望在報酬與風險之間取得一個良好的解答，畢竟升息很可能導致債券的價格下跌，就會面臨虧損，但是另一方面，配置債券對於整體投資組合又能降低風險，這是一個兩難的局面。因此，關於要不要配置債券，以及即便配置了債券，在此階段又能否發揮功效?我將告訴你答案。

要定期定額還是等市場大跌逢低加碼?我看過有些交易的策略，會等待從高點下跌一定的幅度之後，再將手中的現金投入到市場中，這個策略的核心理念是，藉由等待所購買的便宜價格，讓自己獲得更多的單位數，我想知道的是這種加碼策略，對於簡單的定期定額，真的會比較好嗎?

投資的三大關鍵:多樣性、低成本以及買進持有，當代財經大師的守錢致富課告訴讀者，如果要投資，你就應該把握這些簡單的要點，然而越是簡單的事情，背後所要闡述的道理越不簡單，透過這本書，作者將帶領我們從過去的歷史，你所不知道的一些故事，以及生活中的反思來理解，投資不需要那麼複雜，簡單把握幾項要點，即可避開投資上的盲點與風險。

效率前緣是什麼?透過股票和債券兩種資產所組合而成的資產配置，已經很適合一般大眾使用。不過在這個世界上的資產種類，不只有這兩種而已，比方在全天候資產配置裡面就有配置黃金與大宗商品，而有些人也會特別加入不動產ETF(VNQ)，如果嘗試想要加入更多的資產類別，該如何配置比例就是一個大問題。效率前緣，就是要告訴你該如何配置不同資產的各別比例，進而獲取最佳的報酬。

許多投資人都會保有現金等待市場下跌的時候再投入，尤其是在市場價格變化較劇烈的時刻，趁機買入便宜貨。如果你正想這麼做的話，恐怕要失望了。因為只要透過定期定額，就能勝出你想採用的逢低加碼。

指數化投資並不是績效最好的投資方式，因為市場報酬就是指數化投資永遠跨不過的高牆，但是投入於指數化投資，卻是可以輕易勝出至少一半的投資者，你知道為什麼嗎?

為了讓投資的成本盡可能的減低，所以許多投資朋友都會盡可能的存到低消最划算的金額再作投入的動作，這個想法沒有什麼問題，只是大部分的小資族，要存到40萬再做複委託投入，得花上非常多的時間，但要是我們在存錢的過程中，因市場上漲而導致我們沒有賺到原有的報酬，考量此機會此本，是否一定要把本金累積到最划算的低消再投入呢?

你有聽過這樣子的分析言論嗎? 「預期明天上漲的機會高，但我決定賣出。」這聽起來很矛盾，是吧?讓我們從來自未來的小精靈談起，他偷偷的告訴我，未來一週股市上漲的機率有90%，下跌的機率只有10%，請問你會如何利用這份資訊來投資?

想要投資全世界，可以從海外券商與複委託著手，不過，雖然兩種方式都有人使用，但對於投資新手來說，到底是要開海外券商還是選擇複委託比較好呢?這確實是許多人剛開始踏入投資領域所困擾的問題，如果要解決這個疑惑，我們可以先從這兩者的各自優點談起。

市面上盛行的投資方式，大多數是採用尋找買入賣出的時機，還有選擇個股的手法，試圖從中獲得收益，對於當初投資小白的我，所碰觸的第一手訊息，自然而然也是來自於這些理論，只是為何在充斥著主動投資的大環境下，我會從投資的主動出擊刻板印象，轉化成所謂的被動投資呢?那就必須了解，什麼是被動投資。

如果想要使用一檔ETF就可以投資全世界的債券，除了可以使用美股ETF的BNDW、英股VAGU之外，還可以使用iShare在愛爾蘭註冊的iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF(AGGU)來達到相同目的。

如果你的目標是將投資分散到全世界的指數化投資，除了可以開立海外券商之外，還可以採用國內複委託的方式，來進行購買國外ETF、股票、債券，現在也越來越多投資者採用此方式來進行交易，除了複委託的投資方式越來越多人知曉之外，另一方面則是國內券商也普遍下調手續費，價格變得更親民許多，進而吸引不少投資人採用，不過複委託究竟是什麼呢?我需要開複委託投資全世界嗎?

我一開始進行指數化投資，就是從海外券商開始做起，直到現在，我本身所開立的海外券商共有4家，雖然現在海外券商都是免交易手續費，但其實幾年前，大部分都會收費，在這篇文章，將告訴大家該如何選擇海外券商，以及比較常見券商的優勢。

關於成本的故事，我們在前兩篇文章，告訴讀者內扣費用是如何收取，以及成本會延誤我們財務自由的時間，然而成本不單單只是帶來累積財富上的傷害，關於成本的高低還有另外一種功用，可以用來預測未來基金績效的好與壞。

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股息一直是許多人在投資中所追求的重要目的，股息除了可以當作固定收益外，也常被用來當作支付日常的支出。在台灣的投資環境中，有非常非常多人採用存股的方式來做投資，他們存的正是高股息股票，但是這種策略就是集中投資，不但將會帶來更大價格波動與下跌風險，更無法保證未來較好的報酬，此篇文章將從高殖利率以及股息成長兩種策略，解析投資人對於股息的錯誤期待。

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內扣費用默默的從我們資產上奪取費用，對投資人來說究竟有什麼實質上的影響呢?或者是說，成本對於整個投資歷程來說，到底是扮演什麼角色?事實上，成本就是一個拖油瓶，專門在減緩我們的投資效益，然而懂得選擇低成本的投資人，將會擁有更快抵達財務自由的可能!

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ETF的內扣費用，是影響投資人是否能夠順利實現財務目標的一項因素，但往往成本並不容易被察覺，也因此造成許多投資人忽略這位資產的隱形殺手，無形中就遞延完成財務目標的時間，首先，你一定得知道究竟在投資這件事情上付出多少ETF的內扣費用。