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IRR 內部報酬率 計算機

by chenyp

IRR (內部報酬率)

對於投資理財來說, IRR 是一項非常重要的數值,IRR也稱作”年化報酬率”或是”內部報酬率”,你一定要學會如何計算!

IRR數值被用來衡量投資方法(商品)的報酬績效,常用來評估儲蓄險的優劣還有檢視投資方法的績效。


IRR 內部報酬率 計算機

IRR 內部報酬率 計算機
每期投入金額: 持續投資時間(年): 多久之後領回(年): 資產終值:

此投資計畫的IRR(年化報酬率)為5.5%

資產 獲利 投資本金
100000 50000 50000

使用方法舉例: 小明買了一份儲蓄險,每年要繳1萬元,需要繳五年,最後在滿十年後可以領回10萬。請問IRR多少? 透過輸入相關數值到上方的表格,將會得到8.95%的IRR(內部報酬率)。

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為何投資理財需要使用IRR來評估?

因為當我們比較兩種投資商品或是方法的時候,必須要同時考量投入的金額與時間,如果投資人只是單純使用報酬與本金來計算是無法正確衡量其投資績效。舉個簡單的例子,小明與小華分別在一開始投入一次本金,而小明在一年內賺了10%,小華則是十年才賺了10%,請問哪位投資人比較會賺?答案很明顯的是小明,儘管我們馬上就能判斷出來,但我們卻沒有辦法用數字來證明。

因此,IRR就是來解決這樣的問題所在,當我們換算成IRR(內部報酬率)會分別得到10%0.9%,投資人可以藉由IRR很明確地分出勝負。

不管投資人使用的投資方法或是欲購買的理財商品,都應該透過計算IRR來衡量此行為值不值得去做。

以下提供目前各重點項目的IRR數值:

投資人應該固定時間檢視自己的投資績效是否有贏過這些指數化的標的,假使沒有的話,可以透過指數化投資獲得市場的報酬,除了省下時間也能獲得比原本自己操作更好的績效,而要如何比較自己的操作績效與大盤,就是透過計算IRR。但是此計算機只能透過定期定額的方式計算,一般投資人使用的方式會是不定期不定額,這方面就需要靠平常的紀錄,以及使用excel上的XIRR來做計算,可參考以下連結中的XIRR教學。

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