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《 富邦證券開戶 》- 定期定額 006208完整圖解教學

by chenyp

每個月只有幾千元可以投資台灣市場嗎?只要開立「富邦證券」,就可以讓小資族每個月1000元透過006208投資台灣整體市場,享受與台灣一同經濟成長的獲利果實,在此篇文章中,YP將與讀者分享如何在線上完成《 富邦證券開戶 》,設定定期定額購買006208投資台灣整體市場,從過往的績效表現來看,過去八年不論是定期定額還是單筆投入的方法,至少都有11%的年化報酬率,而在去年2020年新冠肺炎的打擊下,持有006208一年至今日2021/01/15竟然有高達40.17%的不含息報酬。

006208 持有1年的績效

延伸閱讀: 富邦台50-006208小檔案  查詢006208折溢價


為什麼選擇富邦證券?

  • 開戶的過程只要線上就可以完全搞定
  • 不須額外開立富邦的銀行帳戶(但是有一點壞處)
  • 開戶的流程快速
  • 手續費只要1元,最低一千元即可定期定額ETF
  • 支援交割銀行非常多 (高達40個)
  • 富邦本身也有提供複委託的功能(美股、英股皆可)

開戶流程:

線上辦理富邦證券開戶會需要三項文件

  • 身分證
  • 第二證件(健保卡或證件)
  • 銀行本人帳號

還有一個很重要的東西,手機,因為需要透過手機接收驗證碼。

第一步要前往富邦證券線上開戶服務系統 : 選擇開立證券戶

富邦證券開戶 首頁
富邦證券開戶 首頁

進入手機驗證的畫面

富邦證券開戶 - 手機驗證
富邦證券 – 手機驗證

接下來你會經過3項的開戶步驟,分別是

  • 上傳證件及確認基本資料
  • 交割銀行設定
  • 契約簽署

這三項步驟大部分都是按照自身的狀況以及說明填寫即可,如果有遇到問題的話在這篇富邦釋出的教學文件有詳細的講解可參考看看

例如以下圖解:

富邦證券開戶 圖解
富邦證券開戶圖解

在這邊分享YP自己在富邦證券開戶過程中有趣的事情。

由於之前開立元富證券定期定額購買0050的經驗,知道要有交割戶頭(新光銀行),所以就想說此次開證券戶就一併開立富邦的銀行帳戶,於是前往線上網路銀行開戶,開的過程也是滿順利的,但是,就是這個但是,沒想到要開立證券戶後才知道線上開立的富邦銀行帳戶是不能拿來當作富邦證券交割戶的。

不能使用富邦網路銀行帳戶當作富邦證券交割戶!

雖然YP白白開了富邦的線上銀行帳戶,事後也打電話過去銷戶。不過…選擇開立富邦證券的一大好處就是,他有支援高達40家的交割銀行,不一定需要富邦本身的帳戶

  • 台北富邦、中國信託、國泰世華、玉山銀行、台新銀行、台灣銀行、 土地銀行、合庫商銀、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐商銀、永豐銀行、元大銀行、聯邦銀行、 日盛銀行、渣打商銀、高雄銀行、臺灣企銀、台中銀行、京城商銀、臺灣新光商銀、遠東銀行、凱基銀行、 安泰銀行、上海銀行、王道銀行、基隆一信、基隆二信、新竹一信、花蓮一信、花蓮二信、頭城農會、台西農會、新港農會、新營農會、 關山農會、木柵農會、土庫農會、光豐農會

只要你有其中一家的帳戶,就可以在第二個開戶步驟(交割銀行設定)進行連結驗證綁定,我後來使用的是國泰銀行帳戶當作交割戶,如果沒記錯的話,當讀者要綁定其他銀行的帳戶時候會需要跟該帳戶存摺合照,是需要露臉的!

當你在富邦證券線上開戶服務系統完成以上三項的流程,上傳證件及確認基本資料、交割銀行設定與契約簽署之後,在開戶的主畫面就會顯示等待審核。

富邦證券開戶 等候審查
富邦證券開戶 等候審查

富邦證券通知信

接著等待不到五天的時間,營業員會打電話跟你確認幾件事情後,就會收到開戶完成的信件兩封。

富邦證券開戶 審查信件
富邦證券開戶 審查信件

分別是交易密碼以及分戶帳的資訊

注意,此交易密碼必須在30天內驗證完畢

如果你太久沒有使用此密碼完成開戶驗證,就需要到這個網頁重新申請了

什麼是分戶帳?

這邊必須要特別講解一下分戶帳是做什麼用的,只要你是用上述40家銀行帳戶當作交割帳戶的投資人,富邦證券就會替你開立一個分戶帳,類似一種虛擬帳戶。想要透過富邦證券買入006208,買入的資金從哪裡來呢?正是從分戶帳來,而分戶帳的資金要從哪裡投入?就是從你在開戶過程當中驗證的他家銀行交割帳戶。

以我的一次投入流程,我會從國泰世華的帳戶透過跨行轉帳進入富邦的分戶帳,這個方式帶來的缺點是,需要支付一次跨行轉帳的費用。

富邦證券 分戶帳流程
富邦證券 分戶帳流程

如果想要節省跨行轉帳的費用,可以一次將整年的投資金額從交割帳戶轉帳至分戶帳,如此一來僅需一次的跨行轉帳費用,或是開立富邦銀行的帳戶,也可以省去跨行轉帳的費用。


使用富邦e+設定 定期定額富邦台50 (006208)

下載開啟富邦e+,輸入身分證號碼以及密碼登入,會進入首頁,接著點擊左上角的Menu,進入富邦專區,點擊定期定額就會進到定期定額買台股(ETF)頁面,在此頁面我們就會看到富邦台50這檔ETF可供約定買入。

富邦e+ 設定006208流程
富邦e+ 設定006208流程

目前富邦證券可供定期定額買入的日期有3天,分別是6、16以及26日,設定完日期後送出就完成定額定額買入的約定,讀者必須在扣款日期的前一日就把單次約定金額+手續費轉入到分戶帳中讓券商做圈存的動作,此圈存行為主要是確認你的帳戶有足夠的錢買入,讀者可以從此財務規劃計算機評估定期定額要設置多少金額。

每個月1000元定期定額006208
每個月1000元定期定額006208

定期定額零股的好處

選擇定期定額的原因主要有兩點,一來是放棄擇時進場(判斷高低點),透過擇時交易所帶來的額外報酬並不值得大眾這麼做,二來則是因為主要投入的來源是每月的薪水。如果不需要大筆金額就可以買入006208,對於小資族來說1000元就可以投入是一件非常吸引人的事情。除此之外,設定自動扣款,可以免除人性弱點的困擾,太高買不下手,太低不太敢買,儘管高點投入其實是件好事,但透過定期扣款的方式將有助於投資人紀律的投資。

然而,假使你要買入的時間點剛好碰到了市場新高,或許會令你感到特別害怕,但從突破歷史新高是買點還是賣點的分析文章來看,你可能會感到吃驚,原因在於歷史新高對於短期來說更像是個上漲動能!

YP從2020/07/06開始買入006208,累積至今總共購買7次,計算年化報酬率(XIRR)為110%,第一次買入的價格55.05,時至今日2021/01/15,006208已經漲至75.55,該次的漲幅就高達37%,而整體投資帳戶則是漲幅23%,也就是說即便你不懂判斷高低點,也不關心股價,但只要透過簡單的定期定額,保持紀律式投資方法,就能一同享受台灣股票市場帶來的報酬。

定期定額006208成交記錄
定期定額006208成交記錄

延伸閱讀: 只要定期定額,就可以打敗任何想買在低點的人

此外,請保持長期投資的心態,在整籃的雞蛋破了該怎麼辦的文章中,我們告訴投資人,單獨投入S&P500,在1926-2018期間,如果投資20年以上全部都是賺錢,穩賺不賠。如果你是投入6:4的股債組合,則只要投資10年以上就是100%賺錢。

長期投資,就是賺錢。

6:4的股債組合勝率
6:4的股債組合勝率

而長期投資的另外一個要點就是Buy and hold,千萬不要擇時進出。因為試圖擇時操作不但不會增加投資價值,反而可能適得其反。在這篇擇時進出的勝利條件中,我們清楚的告訴投資者,一旦你的時機掌握有些許差錯,或者市場下跌幅度比較小,你從擇時進出的所獲得的利益是很微小的

還有這篇我們需要擇時進出來投資嗎傳達一個買在高低點並不是最重要的觀念,因為整體股票市場所帶你的收益遠比擇時進出還重要。

整體股票市場的收益
透過買在高低點不是最重要的

相同的概念也有在此篇試圖擊敗大盤你必須知道的3件事闡述,即使你勝出大盤5%的績效,但很可能會輸給另個年代每次都落後大盤5%的績效,擇時進出真的不值得投資人追尋。

勝出大盤未必拿到好的報酬
勝出大盤未必拿到好的報酬

小結

小資族每個月盈餘不多可以使用指數化投資嗎?累積財富一定需要高收入嗎?投資從來都沒有金額的限制,在此篇文章中,YP介紹讀者關於富邦證券的開立流程,整體開戶過程快速且不需要請假到銀行辦理開立帳戶,即可每個月投資一千元,透過定期定額006208零股的方式累積未來的財富,你還可以使用百萬資產規劃計算機計算每個月要投入多少錢。

最後再次綜觀006208過去的歷史績效,以過去八年不論是定期定額還是單筆投入的角度來看,至少都有11%的年化報酬率,只要你相信台灣的市場長期向上,藉由投資006208的方式將會是個選擇。(富邦台50-006208小檔案)

006208 定期定額 與 單筆投入

心動不如馬上行動,趕緊線上申辦富邦證券開啟小資族大財富的人生。

PS. 首次新開戶,成交就送7-ELEVEN商品卡200元,滿額再抽千元好禮

富邦證券開戶活動 0630

延伸閱讀:

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2 則評論

Bing 2021 年 5 月 1 日 - 上午 1:14

富邦的”數位存款帳戶”是可以當證券戶的喔,我就是在線上開的(不是實體的一本萬利帳戶),也是營業員請我這樣開帳戶的,加上富邦複委託要求只能用富邦當交割戶。
另外也感謝yp以及其他幾位先進(哆啦王、魯爸等多位)介紹英股的文章,上禮拜開好銀行+證券戶,這兩天第一次用複委託單筆投入VWRA,也算是跨出全球分散的第一步了,不然在此之前只有All in台灣的0050與006208與員工認股。題外話是剛好我投入的時間點與價格剛好是這周的最高點、又是一次性單筆投入,不免會跑出想要”擇時”與”後悔”的心態(因為那天美股一開盤價格就往下掉了哈)。雖然yp才剛有一篇文章對於買在高點的信心加持,但人的心態果然很難完全保持理性不被影響!

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chenyp 2021 年 5 月 2 日 - 下午 8:01

感謝您的回報,那可能是當初客服告訴我錯誤的資訊。
恭喜你邁向全世界,接下來就是自己與長期投資的心魔挑戰,但不管如何,你始終都是走在指數化投資的道路上,相信一定會順利開花結果的。

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