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投資懶人包

by chenyp

資產配置 + 指數化 投資懶人包

這篇 投資懶人包 將統整YP蒐集的資訊,step by step告訴你如何建構長期投資計畫!

此投資計畫的核心就是:

長期指數化投資、資產配置、不選股、不猜測市場漲跌、共享經濟成長果實

建立這個投資計畫,需不需要有什麼條件? 需要,需要你的堅強信念。

你要相信未來的經濟一定比現在好!

因此,不管你打算投入多少金錢來建構這個投資計畫,完全沒問題。此方法也不涉及於你的年齡和時間,一年只需10分鐘即可實現!

44年定期定額投資6%報酬率的資產成長軌跡
44年定期定額投資6%報酬率的資產成長軌跡

建構投資計畫步驟

確認投資目標和時間

  • 閒置金錢,五年內不會用到
  • 投資至少五年,十年以上更好
  • 目標是累積200萬、500萬、或是1000萬等等
  • 使用財務規劃小工具計算每次投入的金額

開戶(最最最最難起頭的一步)

首先你必須決定是要單獨投資台灣的市場就好,還是想要擴展到海外全球。接著就是史上無敵難的開戶行動,並不是開戶本身過程複雜,而是太多人因為覺得麻煩,懶得付諸行動,要知道克服惰性才是最困難的地方啊!

PS. 如果是投資海外市場,建議固定一段時間買美金,取得平均匯率。此外,目前電匯到海外最便宜的會是國泰世華銀行的全額到匯。

選擇購買標的: 指數型ETF

這邊並不著墨於指數型ETF的介紹,單純分享一些標的提供選擇。但是在購買之前,你必須要決定股票+債券(現金)的比例,這兩種類別是我們常用的配置。通常我們會建議年輕人股票的比例可以占高一點,但是實際上狀況還是因人而異,主要跟你的風險承受度有關。

資產配置
資產配置

如果你懶得每年都要調整資產的比例,你可選擇

  • 全球市場(股票:債券): AOA(8:2)、AOR(6:4)、AOM(4:6)、AOK(3:7)

想要自己搭配地區跟資產比例(資產配置)

可參閱全球股票市場的分析比較,提供投資人配置的參考。

PS. BNDW可以換成BND、IEI、LQD以及TLT等這些美國投資級債券

決定購買時間和投入金額

堅持到底

  • 持續Step 3的動作,持續投入享受複利,直到理財目標完成
  • 保持紀律是非常困難的,你面對的最大敵人其實就是你自己
  • 投資就是要持續地投入

只要透過四個步驟,即可建構長期的投資計畫,手續步驟都很簡單,你不需要猜測漲跌、不需要選擇股票、不需要研究財報,一年的執行時間不會超過10分鐘,買了就放著,很簡單吧?你肯定可以做到的。

投資的方法很簡單,可是投資這件事情很困難。

很多人會跟你說投資工具沒有好壞,只有適不適合。然而,適不適合是取決於你能夠理解投資工具背後的運作原理以及風險,再去判斷是否符合你的需求。但是,多少人只看報酬不看風險?又多少人對於其投資工具有一定程度的理解呢?

透過簡單的指數化投資搭配資產配置的方法,難就難在你的投資過程,非常無聊,還不一定賺錢。外面有太多的誘惑驅使你放棄這個投資工具,唯有更深刻的理解市場運作的原理,你才能夠堅持到底。

再次呼籲,越早投資,就可以更早享受複利的力量,達成目標所需要本金就越小。 因此,趕緊行動吧!

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以上是長期指數化投資的執行方法,如果你現在心中充滿了為什麼要這樣做?接下來我將把文章分類成幾個主題,希望可以讓你理解此方法為何受用,以及解決你在執行投資計畫中所遭遇的任何問題。

為何選擇指數化投資?


指數化ETF:


你還在挑選股票嗎?


分散式投資:


擁有一筆資金的投資人,該單筆投資還是分批買入:


為何不需要、不預測價格高低:


為何需要投資?

不同資產變化圖
不同資產變化圖

長期投資以及波動性

小記

最後,謝謝您的耐心閱讀!

會來看這篇『 投資懶人包 』的讀者們,多少希望可以透過投資,更快達到理財目標,追求更理想的人生。 如果你因為投資而打亂了生活的節奏,或是變得更加艱困,那其實就是本末倒置了。雖然這個方法執行的時間很長、賺的速度很慢、沒有什麼技術可言,不只同伴很少以外,而且要克服的心理障礙還更多。但是你必須知道,你並不孤單,至少這個部落格會一直陪你走下去。當你心裡有任何徬徨困惑的時候,不妨再複習一下過往文章,或許可以帶給你更多的信心。

請記得,一旦你認同這個方法,不管市場給你多大的考驗,Stay the course.

期盼各位可以一同加入指數化投資的行列,簡單被動投資,主動豐富生活! 讓我們不管在生活或是投資上,都可以帶著微笑迎接每一個時刻。

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2 則評論

Thomas 2020 年 6 月 7 日 - 下午 7:59

請教板主,您是投資美股VT嗎?

回覆
chenyp 2020 年 6 月 8 日 - 下午 8:52

Thomas先生您好,是的,我透過廣泛的全球股票市場投資。
您也可以參考我在eToro的組合
https://yp-finance.com/etoro-investing/

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