在滾動報酬系列文章,我們將透過不同地區、國家的指數化投資歷史數據,回測在先前文章所提到的滾動報酬概念,首先,第一篇要接受檢驗的投資地區是美國市場。
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台灣人很喜歡買保險,近年來更是有將保險用作投資的習慣,比如儲蓄險就是最知名的險種,關於儲蓄險,你可能會因為許多關鍵字而買下它(還本、終身),甚至在保險業務員的推薦下,你相信這是一個穩定且高報酬的投資途徑。然而,實際上許多購買儲蓄險的朋友,往往不了解其運作原理以及真實投資效益,這將導致很容易高估它的價值。因此,為了讓你可以更深入地瞭解,不同投資工具的實際投資效益,此篇文章將以實例詳細解釋,如何計算儲蓄險的年化報酬率,並提醒投資朋友們,要小心「還本」、「終身」、「每年可領到多少錢XXX」等關鍵字,避免有錯誤的投資期待。
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什麼是超額報酬?首先我們必須先理解,在投資市場中所有投資人的平均報酬,稱為市場報酬。當投資人所獲得的報酬優於市場報酬,勝出的部分即為超額報酬。長期市場的報酬約為8%左右,根據72法則,投入100萬,大約經過9年後,可以成長至200萬。但是這個賺錢效率,對於多數人來說並不滿意,於是他們放棄平均報酬,放棄指數化投資,進而追尋超額報酬,這個爾虞我詐的戰爭中。但問題來了,花時間就能帶來更好的投資績效嗎?如果可以的話,值得我們去做嗎?這些問題的答案,就是此篇文章想要告訴你的。
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根據研究表明,當執行一項有目標的行為,會比漫無目的的執行有效率且成功機會高上許多。現在,不妨回想一下,你在投資這條道路上所立下的財務目標。想好了嗎?讓我猜猜看,針對這個財務目標問題,你很可能從來沒有想過答案。會出現這樣的狀況,不外乎是有些人認為這個問題難以回答,甚至此問題還會帶來多壓力。以我身旁的人為例,多數人投資的時候其實並未擁有一個目標,取而代之,就只是單純想藉由投資賺錢,是的,就是想靠投資賺更多錢而已,漫無目的的投資,這樣是很可惜的。
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能夠擊敗大盤獲取超額報酬,是一件非常了不起的事情,投資市場充滿了眾多挑戰者,每天、每月以及每一年,我們除了看見有人戰勝市場成功之外,也漸漸發覺越來越多人挑戰失敗,但是不論時間怎麼推移、市場如何變化,在這之中,唯一不變的事情,正是嘗試擊潰大盤獲得超額報酬的挑戰者不曾少過。
但是勝出大盤這件事情真的是投資者所需要關注的重要事情嗎?
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對於多數人來說,盼望著可以靠投資賺大錢,不只如此,最好還可以用小錢賺大錢,但如果再貪心一點,更希望短時間內用小錢賺大錢。換句話說,以小博大,快速致富,是多數人的終極目標。投資市場上,確實存在著短時間內用小錢賺大錢的傳奇人物,有了前輩的證明可行,因此,不少人會學習市面上貌似能達成快速致富的投資聖杯,試圖踏上快速致富的途徑。但是請小心,務必懂得分辨投資場上的敵人與夥伴,否則虧損賠錢也只是必然的結果。