首頁 指數化投資再平衡 再平衡試算 – 幫助你控制風險低買高賣的小幫手

再平衡試算 – 幫助你控制風險低買高賣的小幫手

by chenyp

「 再平衡試算 」小幫手要做什麼?在先前的文章,我們提到為了確保投資者的資產配置目標走在正確的航向中,執行再平衡不但可以保持既有的股債平衡比例,還可以讓投資者可以承受預期的波動程度。儘管透過賣出上漲的資產、買入下跌的資產,不一定可以帶給投資者更好的報酬,但是可以讓投資者對於風險承受這件事情,獲得更多的保障。

換句話說,再平衡正是個內建低買高賣的機制。

因此,YP將提供一個Excel表單,幫助大家執行再平衡這項重要的動作。

表單連結: 再平衡試算小幫手

再平衡試算 表單
再平衡試算 表單

再平衡試算 使用方法

1. 設定標的、持有的股數以及比例

範例所使用的是VTI+VWO+VEA+BND的組合,你可以透過修改、增加標的、刪除標的來調整符合您的資產配置內容。

再平衡試算
再平衡試算

例如您的資產配置內容是VTI+VXUS+BND,則可以將VWO換成VXUS,並且把VEA的比例換成0,抑或是把VEA整體刪除都可以。

再平衡試算 修改標的
再平衡試算 修改標的

此外如果您的資產配置大於4個,則需要自己新增行列,另一方面,我認為如果要維持超過4個標的來進行資產配置的再平衡,並不是不行,只是太多的標的會造成管理上的不方便,如果是越簡單以及越少的步驟,比較能夠讓你堅持的久。

延伸閱讀: 過去年化報酬率9%的全球ETF股票市場配置

2. 填入您所需要的投入金額

執行再平衡的頻率與時機因人而異,以我來說,大部分執行再平衡是每次投入新資金的時候,少部分是偏移過大之時,例如2020年的股災,當時候就有偏移5%以上的比例,投資人可以透過調整投入的金額決定該次的投資或單純做再平衡行為。

例如是單純的再平衡的動作,則把投入金額設定為: 0

投入金額0 單純做再平衡
投入金額0 單純做再平衡
  • VTI偏移過大,需要賣出
  • VWO、VEA以及BND則是買入的行為

小結

你知道嗎?在眾多的數據統計中,儘管大眾知道再平衡所帶來的益處以其重要性,但是只有很少數的人會重新調整投資組合的配置,大部分的人會放任投資組合隨意變化,這將導致表現良好的資產比重逐漸增加,更糟糕的是,投資人還可能追高殺低。

透過「 再平衡試算 」小幫手,可以幫助投資人經過程式的快速計算,免除再平衡中間的繁瑣過程,不管你是使用每年一次,或是依據偏移幅度來執行再平衡的動作,此工具都能協助你順利完成。

請記得,再平衡並不是個提高報酬取向的行為,但資產配置卻能決定相當於90%的預期報酬,投資人能夠做的,就是確定資產配置,決定執行再平衡的時機,讓自己擁抱著合理的期待,一步一步的堅定自己的投資方向直到終點到達。

表單連結: 再平衡試算小幫手  (請建立副本使用)

建立副本
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