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VNQ: 一檔ETF成為美國的包租公包租婆

by chenyp

VNQ是投資什麼的ETF?想要透過房地產成為包租公包租婆,你可不能不知道這檔由Vanguard所發行的VNQ(Vanguard Real Estate ETF),此ETF正是投資房地產。雖然說是投資房地產,但實際上投資的內容為Reits (Real Estate Investment Trust),中文叫做不動產投資信託,此投資方法是透過大家共同出資將房地產證券化,使其可以在交易所進行交易,而投資的標的舉凡商辦大樓、飯店、醫院以及你能想到的房地產都在其範疇內,相較於一般的實質房地產投資,最大的差異在於投資人可以使用小額的資金就投資於房地產,流動性也較佳,除此之外,交易方式就跟股票、ETF相同,透過買入VNQ是個投資房地產的好方法。


Overview

  • VNQ所投資的標的為美國不動產信託
  • 追蹤的指數為MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 Index
  • 每季配發股息
  • 美國法令規定REITs必須要將90%的收益以股利的方式發放
  • 成立於2004/09/23
  • 總資產總額約為729億美金
年份VNQ指數追蹤誤差
200511.96%11.96%0
200635.13%35.22%-0.09%
2007-16.37%-16.4%0.03%
2008-37.06%-37.17%0.11%
200930.17%29.15%1.02%
201028.37%28.48%-0.11%
20118.60%8.69%-0.09%
201217.66%17.77%-0.11%
20132.34%2.47%-0.13%
201430.41%30.38%0.03%
20152.40%2.52%-0.12%
20168.53%8.60%-0.07%
20174.90%5.07%-0.17%
2018-5.97%-5.88%-0.09%
201928.89%29.03%-0.14%
2020-4.64%-4.55%-0.9%
VNQ 追蹤誤差

價格與費用

VNQ在2021/06/15的收盤價為105.49美元,相當於台幣2900元。

VNQ 股價
VNQ 股價

內扣費目前是0.12%,其他類似的標的平均是1.19%。

透過以下的比較圖,你將清楚的看到為何Vanguard是一間替投資人著想的公司,光是時常調降的內扣費就幫投資人省下許多費用。

VNQ 內扣費
投資一萬美金,十年可以省下$2388美元

績效

截至2021/03/31,VNQ從成立到現在的年化報酬率約為8.58%。

VNQ 歷史績效
VNQ 歷史績效

近十年的年化報酬差不多9.06%,績效非常優秀。

VNQ投資不同期間的績效
VNQ投資不同期間的績效

稅後的報酬則是如下表 (紅框符合海外投資人被扣30%的稅賦狀況)

海外投資人所獲得的VNQ績效
海外投資人所獲得的VNQ績效

標的配置 (截至2021/04/30)

VNQ目前投資於美國174家公司,然而房地產總類有很多,以下為VNQ投資的類別

VNQ 投資的類別
VNQ 投資的類別
  • 有高達37.7%投資於專業不動產信託的公司
  • 其次是住宅類型的Reits:10.7%

前十大持股如下

VNQ 前十大持股
VNQ 前十大持股
  • 第一名為Vanguard房地產基金: 11.9%
  • 前十名加起來共44.9%,相當於一半的占比

總結

如果你想要花一點小資金就能投資於美國的房地產,VNQ是個不錯的選擇,內扣費僅有0.12%,目前持有的費用差不多是2500元。買入VNQ不但可以廣泛的投資於不動產標的上,Reit的另外一個特點還可以抗通膨,是個讓你成為包租公包租婆外還能享有資產保值的選擇。

以過去8.49%報酬率試算VNQ與定存的差異
以過去9%報酬率試算VNQ與定存的差異

連續投入VNQ二十年,每個月投資一萬元

每個月投入1萬元VNQ,20年約可累積630萬
每個月投入1萬元VNQ,20年約可累積630萬

透過買進並持有,投資VNQ所獲得的十年年化報酬將近9%,也就相當於每過8年左右你所投入的資產就可以翻倍。

值得注意的是,其實當投資人買入VTI(美國整體市場)或是VT(全球股票市場),其所包含的標的就已囊括Reits,換句話說,如果在資產配置中加入VNQ的部位,相當於加重對於房地產種類的權重,至於想要加重多少比例,就因人而異。

該選擇定期定額還是單筆投入?

持續的定期定額可以讓你不必預測市場的高底點,當市場低點你會買入較多單位數,在市場高點你會買入較少單位數,讓時間發揮複利的效益。但如果你有一筆資金,根據Vanguard的報告以及定期定額vs單筆投入的比較文章,你應該選擇單筆投入,主要原因在於市場長期趨於上漲,越早投入獲得的報酬將有機會越好。但是就心裡層面而言,或許定期定額你會比較容易買的下去。記得,越早投入越能享受到複利帶來的效果。

YP也對定期定額 vs 單筆投入的議題做了許多文章分享,想了解更多請點此

儘管VNQ在過去十年的績效看似優秀,不過請記得過去績效不代表未來,指數化投資僅僅只是獲取指數的報酬。

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