首頁 投資觀念 指數化投資的原罪卻是人生中最重要的禮物

指數化投資的原罪卻是人生中最重要的禮物

by chenyp

最近和一位朋友分享了我的投資方法,也就是各位相當熟悉的指數化投資。當我介紹完畢後,朋友淡淡地說了一句話,好無聊哦。這位朋友很厲害,馬上就抓到了指數化投資的原罪,好無聊喔。其實不只無聊,我們所追求的投資方法還附有另一種句點的能力。想像在每次的投資話題中,朋友問你怎麼投資,我們很容易就脫口說出買入市場持有到最後。

於是接下來發生什麼事?

好無聊哦

事實上,大眾總是想像投資就如同升學一般,小時候必須埋頭苦讀,拼命用功讀書,將來才容易有個像樣的工作和收入;大眾也總是想像投資就是要找對時機買入看到關鍵資訊賣出,做一個眼光獨到交易神準的投資人,這樣才算是投資。然而,指數化投資卻完全不走這一套。買入並持有,如此簡單。

好無聊哦

話說回來,指數化投資除了無聊以外,還有別的缺點嗎?肯定的,大眾會認為指數化投資的方法很無聊,主要還有幾項原因,而這些原因正是指數化投資的原罪。

1. 本金要夠大才有感

假設當我們投資於全球股債平衡8:2的組合,預期未來的報酬率差不多會是5%,如果投資人只有十萬元,每年預期的報酬就是5000元,賺太少這三個字就會出現在這些人的心理。但是如果投資人投入了一百萬元,每年預期獲利就會變大成五萬;如果投入了一千萬元,每年預期獲利就會是50萬元,按照這樣舉例下去,才漸漸對獲利有了感覺。問題是,多少人可以一下子拿出百萬出來投資呢?事實上,每個人都有機會,因為一百萬也是從十元、一百元、一千元、一萬元開始慢慢存起,只是,你想要透過指數化投資加上複利滾動,最重要的還是在於本金的大小,而累積儲蓄投入的過程,還是那三個字,好無聊

然而,大眾往往要的就是翻倍翻倍再翻倍,希望可以加快本金增長的速度,問題是,從指數化投資的面向來看,報酬是唯一我們所不能控制的

2. 時間要夠久

同樣的投資組合例子,根據72法則,此投資組合必須要經過15.5年才能夠將資產翻倍。因此,假設投資單筆一百萬,經過了30年,會變成四百萬,我們必須要等30年才會變成400萬,而且還不確定能不能達到。於是,這次換太久了這三個字出現在投資人心理。且慢,你是否有想過,這筆錢你只花了五分鐘投入,接下來的三十年你什麼事情都沒做,時間就幫助你水到渠成呢?

而另個例子,投資人每個月辛苦工作存下的一萬元,如果是靠著分批投入的方法,還必須要堅持不懈持續下去好幾十年,才有可能到達理財目標的終點,太久了這三個字又出現在投資人心理。這種投資方法枯燥乏味。


人生最最重要的禮物

親愛的投資朋友,指數化投資帶給你的僅僅只是市場的報酬,也是讓你不需要關注市場的方法,除此之外,他所帶給你的最重要的禮物就是時間

屬於你人生的時間

屬於你的任何一刻他都不會帶走,取而代之的是,還讓你有美好的未來期待。投資,無聊不好嗎?世界上有許多更有趣、更刺激的事情等著你去體驗,這些體驗正是需要時間去享受。投資不需要花你的時間,甚至不需要讓你感到有趣,畢竟我們所追求的是資產的成長與累積。在投資上找尋快樂,那並不是件好事情,你所嚮往的投資很可能是投機,也很可能是賭博的快感。

而我要傳達給你的投資方法,正是讓你放心去追求屬於你人生的快樂

被動投資,主動生活。

Investing should be more like watching paint dry or watching grass grow. If you want excitement, take $800 and go to Las Vegas.

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