首頁 指數化投資券商 [英美股投資] 該如何選擇海外券商投資?

[英美股投資] 該如何選擇海外券商投資?

by chenyp

我一開始進行指數化投資,就是從海外券商開始做起,直到現在,我本身所開立的海外券商有4家,包含Etrade、TDA、CS與IB,雖然現在海外券商都是免交易手續費,但其實幾年前,並不是這樣子的,在當時,雖然每家海外券商擁有各自的專屬偏好與優惠,但大部分的交易還是需要手續費,只是隨著券商之間的競爭與便民服務,紛紛調降手續費之後,最終就變成現在大家所看到的,交易幾乎都免手續費用,這也是海外券商相較於複委託最大的優勢,除此之外,由於美股不像台股是用一張(1000股)為交易單位,是用股數來交易,所以小資族更容易買進投資標的,也不會有低消的困擾。

開立海外券商的準備

不過,海外券商之所以稱為海外,就是券商的位置並不在台灣,這就會出現一個問題,那我們該如何把錢交給海外券商買賣ETF呢?對於這個問題,我們所要做的事情就是將錢匯到券商的指定帳戶,因此,你除了線上開立海外券商的帳戶外,你還需要有一個在台灣的外幣帳戶,自行買入美金,並且將美金從此外幣帳戶電匯到券商的戶頭後,才有資金下單。

因此你會發現,雖然在海外券商交易並不需要手續費,但如果資金的來源是台灣,那就還得把資金運送到國外去,這正是海外券商所需要付出的成本費用,這筆費用會根據開立外幣帳戶的銀行,而有所差異。

除此之外,從券商匯回來台灣也會需要一筆電匯費用以及券商的匯出手續費。

海外券商的成本費用主要是電匯費用

如何選取海外券商

當我們找尋海外券商開立的時候,券商的安全與保障是否足夠讓我們信任,將會是最重要的一環,我認為,可以從券商是否為以下兩者的成員,做為一個評比

FINRA: 美國金融業監管局(The Financial Industry Regulatory Authority),簡稱FINRA

FINRA是目前美國最大的非政府的證券業自律監管機構,FINRA其實是在2007年7月30日,由美國證券商協會(NASD)與紐約證券交易所中負責會員監管、執行和仲裁的部門整併而成,FINRA成立的宗旨為,透過有效極具效率的監管規範及法規遵循,輔以科技導向的服務,以強化投資者保護及市場誠信與紀律,最重要的任務就是要保護投資者,目前FINRA監管對象超過5100家證券公司、17.3萬家分公司和67萬名註冊證券從業人員。

SIPC: 美國證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation),簡稱SIPC

SIPC是一家非營利機構,SIPC的主要目的是當旗下的證券商,出現財務危機甚至倒閉而無法償還客戶資產時,SIPC會提供該券商旗下的每位客戶最高50萬美金的補償,而之中包含最高25萬美元的現金額度,不管你是不是美國的居民,只要你使用的海外券商是SIPC的一員,就會受到應有的保障。

使用海外券商指數化投資

我們常聽見的Firstrade, TD Ameritrade, Charles Schwab 以及 Interactive Brokers都是上述兩個機構的成員。

以下做簡單的比較

項目FirstradeTD AmeritradeCharles SchwabInteractive Brokers
手續費000需要手續費
匯出費用(USD)$35$25$25$10
上市XOOO
開戶資金門檻(USD)XX$25000X
支援ACHXOOO
優點開戶快軟體很強大Debit Visa Card可投資英美股
海外券商差異

我自己則是除了Firstrade沒有之外,其他3者都有,另外擔心英文能力不足的讀者,也不用太緊張,這四家券商也都有提供中文介面。

如果你想要開立海外券商,目前網路上有許多關於這些券商的圖解開戶教學文章,而且據我所知,現在開戶只要在網路上就可以完成,就不用像我之前還得將申請文件印下來,還得用國際快遞送到美國去,非常麻煩。

現在要透過海外券商,顯得方便省事很多,準備好外幣帳號,線上開立券商帳戶,買入美金,就可以準備電匯過去開始投資,此外,你還可以參考海外券商要累積多少金額來決定匯入的頻率

但假使你依然對把錢匯到國外感到擔憂,也可以透過國內的複委託來實現投資全世界的方法。

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