首頁 指數化投資 eToro 新創FinTech,跟著YP一起累積財富!

eToro 新創FinTech,跟著YP一起累積財富!

by chenyp

一個簡單又困難的投資理念

eToro 新創FinTech,跟著YP一起累積財富!


自始以來,YP受到許多朋友的詢問,究竟要怎麼投資才好?

真的就如同懶人包所說的:

長期指數化投資、資產配置、不選股、不猜測市場漲跌、共享經濟成長果實

一般人的反應大部分會是: 蛤,你不選股不買賣,就買入持有這麼簡單?

YP: 是的,就這樣而已。

一般人: 所以你不管上漲買下跌也買?

YP: 是的。

然後… (就沒有然後了….)


回想起來真的是滿可惜的。

因為我相信這不只是最適合我的投資方式,也是最適合大眾的投資方式。

方法非常簡單,但是實際做起來卻額外的困難。原因在於此方法必須克服人性的弱點,不管在上漲或是下跌的市場,都得不受外在投資氛圍影響,保持紀律投入。

我也發現,真正可以去做到的人並不多,不外乎以下幾項原因

  • 怕賠錢 (生性保守)
  • 看到果實成熟的時間需要很久(長期投資累積複利)
  • 開戶麻煩 (懶得去做)
  • 沒有存錢或是無法累積一定資金執行
  • 這個方法太簡單到難以置信 (投資有這麼簡單?)

但是,其實投資的方法真的很簡單,困難的是堅持到底。


因此,與其聽我做不如大家實際執行這樣的投資策略。那有沒有一個好的方法可以讓各位參與以及讓檢視指數化投資的威力呢?

有的,YP發現eToro這個平台不但很適合小資族,而且對於一般的投資者也很適用,因為你可以輕鬆建置一個全球的投資計劃,還可以跟著我一起投資或是追蹤我的投資過程。

YP將開立一個公開的帳戶,實踐我在懶人包所述說的投資理念。

原因就如同之前分享過的文章,我相信這更可以說服大眾!


YP在eToro公開帳戶的投資策略

  • 使用ETF進行全球股債資產配置,廣泛投資市場
  • 長期投資 (至少10年以上)
  • 定期投入 (符合上班族每個月存下投資的金額再投入)
  • 持續投入 (不要下跌才買請一直買一直買本金大小重要)
  • 不選股、不選市場、不選時機,跟隨市場

此項的配置絕對不會是最好,但也不會最差。畢竟我們從不追尋最好,我們追尋的僅僅就是市場的報酬,然而過去績效不代表未來,不過我預期長期下來的年化報酬率大概會是5%-10%之間。除了可以獲得市場報酬之外,此投資方法的最大特點在於,你不需要花額外的時間在投資這件事情上。你可以繼續過著你原本的生活,完全不會有影響。

畢竟,時間,可是用錢買不到的!!!

過去十年全球股債配置的回測,幾乎是300%的整體報酬

eToro為何適合小資族來投資

主要有以下幾點優勢

  • 中文介面,使用親切
  • 無痛定期定額,不必等到累積大額資金再電匯(成本約600–1200)
  • 可使用信用卡入金(方便),信用卡外幣回饋>1.5%可免手續費還賺回饋
  • 可買賣指數、原物料、ETF、外匯甚至是加密貨幣
  • 出金便宜(五美元)

不過得要注意幾點

  • eToro主打CFD合約,簡單說就是不是直接持有資產,類似ETN。eToro有兩種監管模式,台灣人開戶完後會是屬於澳洲監管,所有交易的內容都是屬於CFD。但可向客服中心申請工單要求轉換至歐洲監管,實際持有資產。
  • 安全性的問題並不擔心,有多個合法的國際監管組織,保管銀行有Barclays Bank、Coutts等
  • 買賣有點差, 股票和ETF手續費單邊0.09%,指數不盡相同,此費用相當於手續費,也是此平台主要收入來源,所以他們會希望你可以頻繁交易

總體來說,此平台最方便的就是出入金、除了滿足短線頻繁交易,也可輕鬆建置長期的投資組合,並且排除一般投資者需要累積一定的資金所付出的費用,還可以享受到隨時有閒錢就可以投資。


此外,eToro最主打的就是影片中的複製跟單功能( Copying trader),讓你不必懂投資也可以效仿別人成為投資家。

在eToro的投資風雲榜中,有許多人的績效可以贏過市場,你會心動想複製,這是肯定的,畢竟在短期之內什麼事情都會發生。你不但可以去跟單他們,也可以嘗試選股以及交易,但是請記得,那些帳面上的報酬都是屬於單利,正確計算報酬的是要加入時間概念的IRR,不要被數字給迷惑了。

此外,我也肯定你幾乎看不到在這些眾多的明星投資者中,僅僅使用了最簡單的配置而吸引其他投資者。大眾往往看了過去的績效就跟單,大部分依然認為適時的進出交易、積極選股就可以獲得超額的報酬。儘管短期之內有效,但是長期來說非常非常困難。選明星投資者就如同選股一樣難上加難。

下單複製之前,不妨想一下我們之前所分享過的文章


然而,指數化投資的過程非常無聊,甚至相信這個理念的人數也不多。所以,YP透過這個方式,買入並持有最簡單的資產組合,向所有eToro的投資者以及大眾訴說我的理念。除了透過此功能繼續倡導指數化投資外,還可以讓大眾輕鬆參與以及檢視。藉由此投資計劃,你可以知道有多少人跟你有相同的信念,畢竟,一個人走下去可能走得孤單,時常動遙無法維持紀律,但是多人一起走,可以走的堅強走得更遠。除此之外,你更可以當作風的種子散播此理念,一起透過長期的指數化投資,累積自己的財富,也讓更多人知道,被動投資,主動生活有多麼吸引人!

就讓市場當你的史提夫,而我們都是戴夫


如何建置投資計畫?

  1. 註冊eToro的帳戶(註冊連結獲得十萬虛擬資金) ,耗時5分鐘左右
  2. 存入資金
  3. 開始建構你的長期投資組合(AOA..VT..BND..TLT)
  4. 搜尋欄輸入ypfinance找到YP公開帳號 (也可透過此連結)
  5. 關注YP
  6. 認同我的投資理念之後再複製YP的投資組合

目前投資夥伴的績效:

投資金額建議多少?

  • 因人而異,取決於你的投資計劃

我個人建議,如果目前已經有一筆資金打算投入

如果是沒有一筆資金,剛剛開始接觸投資的朋友

  • 一開始1000-2000美金是個不錯的選擇,約莫是年收入的10%
  • 有點份量又不會太重

然後,最重要的是堅持到底

  • 每個月/季/年持續投入
  • 投資本金的大小深深影響往後的發展哦!!

我的組合想訴說的就是我的投資理念,你可能無法透過此組合賺大錢,而且短期可能虧損,但是長期來說我很有把握可以讓你賺到應有的市場報酬。

最後,不管你有沒有複製我的投資組合,或是你自己開始執行投資的組合,都是件好事情,至少透過此篇文章,你了解一個可以方便進行投資的方法。

投資沒有什麼訣竅,只要善用正確的工具及方法,投資可以很輕鬆。

這些道理,我將透過此公開帳戶,一一呈現給各位檢視。

如果你認同YP的理念,歡迎您一同加入此簡單又困難的投資計劃!!

但請記得,你一旦開始投資,那麼最好持續的時間將會是永遠


註冊教學

第一階段註冊 (虛擬帳戶)

透過以下的註冊連結可獲得十萬虛擬資金

你會看到以下畫面,照實填寫即可。

第二階段註冊 (真實帳戶)

不到一分鐘的時間,虛擬帳號已經建立完成,此時你已經可以透過虛擬資金把玩,但是如果你要擁有更全面的功能,必須還要實名驗證。

  • 小測驗一樣照按自身的經驗填入即可
  • 地址輸入可以中文(請跟證件上的地址相符)
  • 身分驗證可以用護照或是身分證
  • 地址驗證可以用駕照
  • 稅籍編號請填入身分證號碼
  • 一般驗證時間可能需要個一兩周
  • 想加快驗證,可以匯入資金,目前實測是1–2天

匯入資金

按下左下角的存入資金,會跳出帳戶入金的視窗

信用卡

這是最適合想要隨時投資的投資人,現在人人都有一張信用卡,填入資料後就可以刷卡成功,記得名字要填入英文哦!

  • 刷卡的當下會自動用台幣買美金
  • 請使用外幣刷卡回饋>1.5%的信用卡
  • 例如: 大戶、Only、Flygo..等等

使用信用卡入金,eToro也會優先使用信用卡出金。但是有幾個狀況eToro有機會允許使用匯入到帳戶的方式進行。

  • 使用信用卡入金的時間距離出金超過六個月
  • 出金的金額大於原信用卡入金的金額
  • eToro擁有最終的決定權
  • 出金費用是 5美金

電匯

此方法比較適合累積一大筆資金之後才投入,好處是領回資金後可以直接返回到該帳戶。一般電匯匯用是600–1500不等。

選擇電匯入金會得到這個表格,接著帶去銀行填寫即可

  • 最重要的是交易ID一定要寫在轉帳的匯款明細/備註欄

監管銀行

一般台灣用戶驗證之後,是屬於澳洲ASIC的監管。如果你想轉換至其他的歐洲監管單位,可以填寫工單申請即可。

  • 英國金融行為監管局(FCA)
  • 賽普勒斯聽證會(CySEC)

在澳洲監管下,可以使用高槓桿,但是買ETF則是會有低消500美元。轉換至歐洲監管可以降至50美元,但是許多亞洲區所舉辦的活動是不能參加的,例如推薦好友的活動就無法了。

  • 這邊要注意的是使用澳洲監管,是沒有實際擁有股票的,屬於CFD
  • 轉換至歐洲監管,不開槓桿的買賣官方說法是實際擁有資產

帳號驗證成之後,你就可以開始在eToro上面建置你的投資計劃!!

也歡迎一同跟YP宣揚

一個簡單又困難的投資理念

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