ETF投資懶人包 - 一年投資5分鐘 - 每年5分鐘最簡單的指數化投資方法

這篇ETF 投資懶人包將統整YP蒐集的資訊，step by step告訴你如何建構ETF長期被動投資計畫!此投資計畫的核心就是:長期指數化投資、資產配置、不選股、不猜測市場漲跌、共享經濟成長果實，一年只需要5分鐘的投資時間便可以辦到!

然而，建立這個投資計畫，需不需要有什麼條件?

需要，需要你的理解以及堅強信念。

因為你即將把賭注押在未來的人類，而不是某個國家或是產業!

因此，不管你打算投入多少金錢來建構這個投資計畫，完全沒問題。此方法也不涉及於你的年齡和時間，一年只需5分鐘即可實現!

ETF 資產配置 + 指數化投資懶人包

建構投資計畫步驟

確認投資目標和時間

閒置金錢，五年內不會用到
投資至少五年，十年以上更好
目標是累積200萬、500萬、或是1000萬等等
使用財務規劃小工具計算每次投入的金額

開戶(最最最最難起頭的一步)

首先你必須決定是要單獨投資台灣的市場就好，還是想要擴展到海外全球。接著就是史上無敵難的開戶行動，並不是開戶本身過程複雜，而是太多人因為覺得麻煩，懶得付諸行動，要知道克服惰性才是最困難的地方啊!

《小資族開戶攻略 – 4大投資全世界方式大解析》

《2024小資族ETF定期定額國內券商開戶指南》

PS. 如果是投資海外市場，建議固定一段時間買美金，取得平均匯率
PS2. 複委託與海外券商的最佳投入週期
PS3. 投資全世界會是比投資台灣更好的選擇

選擇購買標的: 指數型ETF

這邊並不著墨於指數型ETF的介紹，單純分享一些標的提供選擇。但是在購買之前，你必須要決定股票+債券(現金)的比例，這兩種類別是我們常用的配置。通常我們會建議年輕人股票的比例可以占高一點，但是實際上狀況還是因人而異，主要跟你的風險承受度有關，你也可以從大跌後的省思來思考比例。

資產配置的重要性，除了降低風險之外，還決定未來超過90%以上的報酬，這是我們最值得花心思的所在。

延伸閱讀：為什麼需要配置債券？收益率很低也要配置債券嗎?

如果你懶得每年都要調整資產的比例，你可選擇

全球市場(股票:債券): AOA(8:2)、AOR(6:4)、AOM(4:6)、AOK(3:7)

想要自己搭配地區跟資產比例(資產配置)

全球市場: VT(全球股票市場)+BNDW(全世界債券)
全球市場: VTI(美國市場)+VEA(歐洲市場)+VWO(新興市場)+BNDW
全球市場: VWRA + VAGU / AGGU
全球市場: Three Fund Portfolio
台灣市場: 0050 + 現金 or 006208 + 現金

可參閱全球股票市場的分析比較，提供投資人配置的參考。

PS. BNDW可以換成BND、IEI、LQD以及TLT等這些美國投資級債券

決定購買時間和投入金額

每年購買一次、每三個月買一次、每個月買一次
使用定期定額或是單筆計算機評估資產成長
再平衡 (非常重要的動作，再平衡試算小幫手)，再平衡實例探討
不管價格高低，時間到就買
如果目前有一筆資金，最好是單筆投入，這將帶來2%的報酬差異

堅持到底

持續Step 3的動作，持續投入享受複利，直到理財目標完成
保持紀律是非常困難的，你面對的最大敵人其實就是你自己
我先告訴你定期定額告訴你不要等下跌再投入
下跌時刻的關鍵購買思維
投資就是要持續地投入
買入持有就能獲得上千萬的資產

只要透過四個步驟，即可建構長期的投資計畫，手續步驟都很簡單，你不需要猜測漲跌、不需要選擇股票、不需要研究財報，一年的執行時間不會超過5分鐘，買了就放著，很簡單吧?你肯定可以做到的。

除了以上的步驟之外，您還可以參考YP的投資理財推薦書單

投資的方法很簡單，可是投資這件事情很困難。

很多人會跟你說投資工具沒有好壞，只有適不適合。然而，適不適合是取決於你能夠理解投資工具背後的運作原理以及風險，再去判斷是否符合你的需求。但是，多少人只看報酬不看風險?又多少人對於其投資工具有一定程度的理解呢?

透過簡單的指數化投資搭配資產配置的方法，難就難在你的投資過程，非常無聊，還不一定賺錢。外面有太多的誘惑驅使你放棄這個投資工具，唯有更深刻的理解市場運作的原理，你才能夠堅持到底。

再次呼籲，越早投資，就可以更早享受複利的力量，達成目標所需要本金就越小。 因此，趕緊行動吧!

以上是長期指數化投資的執行方法，如果你現在心中充滿了為什麼要這樣做?接下來我將把文章分類成幾個主題，希望可以讓你理解此方法為何受用，以及解決你在執行投資計畫中所遭遇的任何問題。

為何選擇指數化投資?

指數化投資觀念

指數化ETF:

你還在挑選股票嗎?

分散式投資:

擁有一筆資金的投資人，該單筆投資還是分批買入:

為何不需要、不預測價格高低:

為何需要投資?

長期投資以及波動性

退休議題

財富自由 (FIRE)

房地產相關

小記

最後，謝謝您的耐心閱讀!

會來看這篇『投資懶人包』的讀者們，多少希望可以透過投資，更快達到理財目標，追求更理想的人生。如果你因為投資而打亂了生活的節奏，或是變得更加艱困，那其實就是本末倒置了。雖然這個方法執行的時間很長、賺的速度很慢、沒有什麼技術可言，不只同伴很少以外，而且要克服的心理障礙還更多。但是你必須知道，你並不孤單，至少這個部落格會一直陪你走下去。當你心裡有任何徬徨困惑的時候，不妨再複習一下過往文章，或許可以帶給你更多的信心。

請記得，一旦你認同這個方法，不管市場給你多大的考驗，Stay the course.

期盼各位可以一同加入指數化投資的行列，被動指數投資，主動享受生活! 讓我們不管在生活或是投資上，都可以帶著微笑迎接每一個時刻。

10 則評論

Thomas 2020 年 6 月 7 日 - 下午 7:59

請教板主，您是投資美股VT嗎？

回覆

chenyp 2020 年 6 月 8 日 - 下午 8:52

Thomas先生您好，是的，我透過廣泛的全球股票市場投資。

健走玉君 2021 年 3 月 29 日 - 下午 10:59

每月定期定額，持之以恆，勝過那些老是強調暴賺的老師，真要按個讚！！！

chenyp 2021 年 3 月 29 日 - 下午 11:29

謝謝您的肯定。

1B 2021 年 4 月 24 日 - 下午 6:55

請問如果0050比例是80%現金佔20%，定期定額每月扣款八千，現金每個月2千，假如隔年如果0050上漲到佔90%，我是要調降0050每個月扣款？增加每個月現金，直到比例80：20？

chenyp 2021 年 4 月 25 日 - 下午 12:18

您好，這個問題就相當於再平衡

不管是調降扣款或是增加現金的比例，這兩者都是增加現金的比例

因此，要是您發現已經是90:10的狀態
您可以直接在投入的時候選擇賣出0050持股，使之保持80:20的比例，而非再進行買入投資

例如 0050 有9萬元現金1萬元現在要準備扣款8000元
則應該將0050賣出，使得0050 價值為 86400 ，現金21600，這樣才符合8:2的原則

提供您參考看看

Mandy 2023 年 1 月 30 日 - 上午 11:28

我之前真的開戶超過半年!哈哈哈哈~最難是這個無誤XD

chenyp 2023 年 2 月 2 日 - 下午 9:52

跨出去就海闊天空!

老崔 2024 年 7 月 10 日 - 下午 3:26

請問 YP，如果是投資台灣市場，為什麼不是推薦 0050/006208 + 債券 ETF 而是現金呢？是因為台灣的債券 ETF 涵蓋範圍都太狹隘了嗎？謝謝~

chenyp 2024 年 7 月 12 日 - 下午 1:24

您好, 因為同樣是債券ETF，美國發行的會更好。

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