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2021投資十大預測

by chenyp

2020的投資就在驚滔駭浪中度過,讓我們一同看看YP在2021的10大預測。

1. 你在2020投資的結果會影響你在2021對於市場的感受

在2020這一年不管你採用的是什麼投資方法,都會影響你在2021的決策。

試著回想以下的問題:

你在股災前是否有離開市場?你是否想要在下次下跌前就離開市場?市場反彈後你有投入市場嗎?你是否依然保持現金在場邊?你是否覺得買ETF賺太慢?你是否看到ARKK的過去漲幅也想參一腳呢?而你是否對於股災的恐懼慌張感都煙消雲散了呢?還是說你被股災嚇到不願意再投入市場了呢?

這些種種問題的答案,都將影響你未來的投資行為。

對於指數化投資人來說,這整年所獲得的經驗值更是難能可貴,藉由市場波動知道自己心理素質的強弱,所獲得報酬甚至還是在平均之上,但是對於容易受到市場波動影響情緒的投資人來說,近期發生的事情很容易會反射在未來的行為上。

2. 會有些令人難以置信的事情發生

FED在新冠肺炎期間,祭出了所謂的無限QE,各年期美國公債的殖利率屢破新低,3月的多次融斷,這些過去不曾發生的事情都在2020重裝上陣,你現在對於這些事情是否還是歷歷在目呢?或許讓你更不可置信的是市場的瘋狂,在面對股災下,短短不到半年的時間竟再次破新高。

相信在未來肯定有更多不可思議的事情會發生,我們將一同再次寫入歷史。

3. 由於2020年的市場下跌,與其什麼都不做,你會很想在2021年做些事試著改變你的投資

在市場發生一些改變的時候,投資者很喜歡做些事情讓自己的感受變得比較好。事實上,這些動作給了你能夠控制的幻覺。一點幫助都沒有,市場不在乎你做了什麼事情,也不知道你做了什麼。保持耐心是很重要的

4. 有些人會變的漸漸比你有錢

熊市來的很突然,牛市來的更突然,只要是三、四月有勇氣,敢重壓下大注的投資人,就很可能靠著這次的時機賺大錢。或許你的同事、你的朋友,正是這些quick money的勝利者,身為指數化投資以及資產配置的一員,你可能會心生羨慕,儘管你不知道他們是真的會挑選時機還是只是因為運氣好。

5. 影響投資績效大部分來自於資產配置,而不是選股邏輯

選股的行為讓我們感受到交易這件事情,比起規律的投入,更令人覺得興奮和緊張。在這次股災中,即便你不用選股,光是台灣市場的0050,從低點63.55時至今日的132.1,更是高達92.71%,你覺得有需要選股嗎?這段期間只要做好資產配置,報酬也是很亮眼的,況且選股這件事情,猴子隨機射飛鏢可能都比專業經理人還厲害,資產配置絕對才是最重要的一環。

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6. 增加你的儲蓄率將是投資上最重要的一件事情

你無法控制市場給你的回報、經濟的成長狀況、甚至是其他人的投資行為。但是你能夠控制自己,儲蓄率的多寡是可以自己掌握的。當我們看到許多人因為疫情的影響遭逢失業,失去了工作收入,這時候要生存,能依靠的就只有儲蓄了。

如果你對於未來的生活或是投資績效感到擔憂,增加儲蓄率會是你應該要做的事情。

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7. 各預言大師開始出現

全球股票市場從2009年反彈到今日已經超過10個年頭,終於在2020年招逢熊市,回想過去投資的每個時刻,總是有投資人預測熊市即將來臨。每年喊,總有一天會喊中,反正喊不中,等時間過去就淡忘了。等市場上漲破新高,又可以繼續喊,然而你有想過為什麼新聞出現的有名預言大師總是過去成功預言股災的成功者?因為虧損對於獲利的感受更加刻苦銘心,儘管上漲大家都很開心,可是喊下跌比喊上漲更有說服力。

但我要告訴你的是,沒有人可以預測未來,不是你不行,是沒有人可以。現在市場又破新高了,疫情似乎也升溫了,我敢保證,下跌的新聞一定會再出現,請遠離這些資訊。

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8. 有一個股票、基金、策略或是任何一種資產漲的非常誇張

在2020年標普500的股票中,漲幅第一名的就是Tesla,高達693.3%,比特幣突破天際,從3000美元衝破三萬美元,對於這些過去暴力上漲的資產,你是不是正在懊悔為什麼當初沒有投入呢?如果當時我可以all in的話,現在我就是百萬千萬富翁了。然而這個美夢終究是美夢,在當下,我們都會做出當時認為最適合自己的選擇,不管是因為害怕,還是資產分配等原因,我們沒有投入或是少部分投入,便是代表我們在當時根本無法判斷該資產未來的漲幅,然而現在所有的後悔懊惱,都是所謂的後見之明。

懊悔正是拿著現在的後照鏡去打臉當年的無知。

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9. 你無法分辨他人的投資方法是技巧還是運氣

人們會因為錯誤的原因做出正確的決策,也可能因為正確的原因做出錯誤的決策。有人在市場潰堤前就離開市場轉換成現金,也有人在市場上漲前就把現金全部投入市場當中,但你不知道的是,一開始離開市場的人,後來是否有再次進入市場呢?你也不清楚後者把錢投入到市場的人,究竟是等待多久了呢?他們是靠著什麼樣的決策你清楚嗎?這些決策在未來依然可以適用嗎?更多的時候純粹是運氣的操作,然而在長期間的投資週期,這樣的決策並不能發揮效果。

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10. 分散式投資讓你感到愚蠢

任何長期投資的策略,在短期中都會讓你非常難受。如果2020年我不要投資全球市場,把資金都拿來投注於台灣市場,得到的報酬是最好的。如果去年我不要投資非美國以外的成熟市場,只投入美國也可以拿到很不錯的報酬。如果去年我不要做股債平衡,單純做全股票的市場配置,也可以拿到更好的報酬。

在一個上漲的市場,因為分式投資而讓我們的績效變得更差了。這件事情對於我們的耐心跟紀律會遭受到極大的考驗。你必須回想,為什麼你要做分散式投資?分散式投資就是要讓那些耐心的投資者,可以忽略市場的一切變動,不做任何的賭注分散風險。

切莫再用現在才有的資訊打臉過去無法預測未來的自己。

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小結

以上的這10條,就是我對於2021的預測,比較敏銳的讀者或許會覺得這篇文章似乎很眼熟。沒錯,這正是承襲之前所分享的2019十大預測,儘管我改寫了部分的內容,但實質上所要表達的理念是相同的。

這樣的預測並非告訴投資人該買什麼,或是什麼時候買。最主要的原因是在投資的過程中,投資人面對的最大敵人一向是自己,不管你採取是怎樣的投資方式,在面對於不利你投資方式的過程中,我們會懷疑,我們很容易會放棄,尤其是看見他人經過短期的時間獲取高額的利潤,要保持紀律投入並不是件容易的事情。

但真正的投資心法,就是不論什麼樣的場合,你都可以適用,而且是每位讀者都可以採用的方法,不是運氣,不是技巧,而是投資真正的核心:市場報酬。

保持長期投資的心態,做好分散式指數化投資,持續投入。

That’s all.

2021 請繼續 Stay the course.

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