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有效和效率

by chenyp

On the Usefulness of Counter-Intuitive Financial Advice


訊息之父 Claude Shannon曾經提出一個很棒的觀點,他說:英文是多餘的。這意思是大家都不用學英文的嗎? 並不是這樣子的。切確地說,如果刪除了50-75%的英文,我們依然可以保持順利的溝通。

想像一下,假設有人問你遙控器的位置在哪兒?你可能會說: On the right side of the television. 你也可以說: On the right side of the TV. 是不是馬上少了8個字母。或者你可以再去除更多不需要的字母,像是 Right side of TV。

我們再舉一個更簡潔有力的例子,看看下面這兩句話

if u cn rd ths

u cn gt a gd jb w hi pa!

相信你一定可以解析出來這兩句話的原始意義。每種自然語言都會帶有他原本的冗字,這也是為什麼人們可以在錯誤的拼法或是寫錯字的狀況下,甚至是吵雜的空間裡,理解彼此所要傳達的訊息。


在個人理財方面,很多的案例顯示,最有效的方法往往不是最有效率的方法。有個例子是 Dave Ramsey’s 提出的 debt snowball method,Dave建議借款人優先償還貸款的順序是,由金額最小的開始還起;而不是從利率最高的還起。這是個非常不一樣的觀點。

Dave的想法是認為,透過還清較小的債務後,你將獲得心裡上的喜悅,這將會激勵你償還其他的債務。但是你我都知道,這其實並不是一個最有效率的還債方法,因為你可以先償還利率高的債務節省更多的利息支出。然而,這套方法已經成功的鼓勵許多人上萬的人免於債務的困擾。

It’s all about behavior modification, not math.

不只如此,在窮人投資組合:世界窮人如何每天2美元生活,作者提到:「如果你是窮人,跟別人借錢會是最快的儲蓄方式。」這也太荒謬了吧?債務可以用來幫助儲蓄?作者繼續解釋,有些家庭需要透過債務強迫自己儲蓄,利用債務當作承諾的手段,這是利用利息的壓力促使借款人更快的償還債務。再一次的,人性勝過了數學。

我們都希望自己是有效率的工作,但其實大部分我們都是努力的工作著。

下次當你看到沒有效率的理財建議的時候,不妨思考看看,是不是有效?


Reference: not-efficient-but-effective

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