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如何計算年化報酬率?

by chenyp

如何計算年化報酬率? (IRR)

保險推銷員:我跟你說我們家那個儲蓄險多好多好….

各位一定會碰到,每次有人打來推銷儲蓄險的時候,你聽了很多數字,感覺未來會領到很多錢,就可能衝動買了合約,但是實際上卻無法評估真正的投資績效。或是投資了一陣子,只知道目前的投資報酬率,但是這實際上只是個單利結果,是無法準確的做績效評估。

於是

本篇文章來教導大家如何評估投資的績效,而我們最常使用的會是年化報酬率這個數字,也有人稱為內部報酬率,IRR。

年化報酬率也是個常常用來比較兩種投資方法的數據,一定得要學起來!


回顧一下粉絲團上面的投票結果

你會算年化報酬率嗎?

結果有高達8成的有效票不會算,真是出乎意料之外!


那麼,究竟該用什麼方法計算年化報酬率呢? 非常簡單。

使用Excel就可以了!!(線上Excel的方法一樣)

  • 打開Excel
  • 填入現金流數字
  • 輸入公式 =IRR(現金流)
  • IRR立刻冒出來

對,就是這麼簡單,什麼? 有說沒有懂。

沒關係,我們示範給大家看看!


儲蓄險保單

每年繳1萬,共繳10年,十年期滿後領回11萬

  • 由於每年要繳1萬,因為是付出的錢,所以我們填入[-10000]
  • 連續填10格
  • 第11格代表的是期滿保單價值,表示資產價值,所以填入[11萬]
  • 要算IRR的那格請填入[=IRR(E1:E11)],”那個=很重要
  • 這邊的E1:E11代表的是你剛剛所有填入的序列,所以如果你填到別的位置,那就會是A1:A11之類的欄位名稱。
  • IRR計算出來為: 1.7257%

儲蓄險保單(躉繳)

第一年就繳滿10萬,十年期滿後領回11萬,這種方式稱為躉繳

那這樣要怎麼計算IRR呢? 相信聰明的你應該想到了!

  • 第一格要填入[-100000],一次繳光光了!
  • 之後九年都沒有付出金錢,所以填入0
  • 最後一格一樣填入110000
  • IRR計算出來為: 0.9577%

計算IRR的方法是不是很簡單呢?所以,如果你是定期的投資人,那麼你可以用這個方法來計算你的投資績效到底好不好。除此之外,不一定要每期都投入一樣的金額,可能有時候是一萬,有時候是兩萬,也是都可以計算的哦。

而我們通常會拿來跟定存比,定存的IRR是1%。
不相信的話你可以填入公式算看看XD


那麼,如果我是不定期不定額的人,就是那種不是固定時間投入,然後金額可能也不同,是不是就不能用上面的方法算了呢?

沒錯。

使用上面計算IRR的方法有個很重要的前提是,必須時間間隔相等。

那怎麼辦呢?

不要怕,YP告訴你怎麼算

我們只要稍做修改就可以計算這種狀況的年化報酬率


一般大眾投資的情況

使用XIRR公式

  • 增加投資的時間
  • 改變公式為 =XIRR(資金軸,時間軸)

以下就提供一個任意時間跟任意金額的例子

投資了11年,2000-2011年,目前2011/11/1資產是11萬

  • D1:D10,E1:E10 填入每次投資的時間跟金額(任意時間跟金額)
  • D11, E11 則是填入現在時間下的資產總額
  • 最重要的公式那格要輸入: =XIRR(E1:E11,D1:D11)
  • XIRR = 3.4028%

經過以上的講解,是不是一目瞭然了呢?

你可以馬上開始試著算出你固有保單的IRR,也可以著手計算你的投資報酬率,甚至未來當你需要評估任何投資方法的績效時候,都可以使用這個方法!

利用IRR的數值,可以明確的分辨哪種投資方法比較好,各位一定要學會!


不知道各位還記不記得粉絲團的問題呢?

如果有A跟B兩個人,投資的金額皆是10萬,投資時間為10年
皆獲利20萬,可是他們投入時間不同

A在第一年投資10萬
B則是每年投資1萬

請問誰的績效比較好呢?

經過Ecxel計算

答案就是B,你答對了嗎?

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