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債不債?

by chenyp

債不債?

好債與壞債

你擁有債務嗎? 這世界上有所謂的好的債嗎? 肯定是有的。在大部分的情況下,好的債務會幫助你增加資產,或是以另外一種形式提升你的財富。相反的,壞的債務對於你的資產不但沒有益處,反而還是種傷害。


Good Debt

專家認為,擁有這種債務會帶來更多的個人財富。
(負債還會帶來更多錢? )

最明顯的例子是,抵押貸款。像是你可以抵押你的房子換取一筆金額出來,事實上現在購買的房貸就是這樣子的形式,當你擁有房產,而在未來,則是有機會因房產增值,所以你的財富也跟著增加,另外,你也可拿來投資獲取租金收入。此外,為了獲得更高的學歷(學貸)或是專業證照的貸款,都有機會在未來替自己爭取更好的工作收入。

“Good debt is debt used to acquire assets. It’s that simple” by Byron Tully

但是這些良好的債務,並不能帶給你任何”保證”。你的房地產可能會貶值,你的學歷可能會因學習不當拿到較低的成績;你的證照在將來可能無法帶給你升官的機會。

那有沒有什麼辦法判斷一個好的債務呢? 取決在未來能否有較好回報。專家認為債務必須是為了一般人認為合理的目的所獲得的。

有個簡單的測試

你能否在六個月內記住你的債務原因?

像是文章中提到的咖啡、飲料或是音樂下載而承受債務就沒辦法通過XD

總結一下,好債通常會用於未來可能會升值的事物上,像是房子或是商業。


Bad Debt

不好的債務通常跟及時享樂有緊密的關係,這些債務的目的在未來很少提供實質上的財務報酬,在長期上也沒有什麼價值可言。

壞債就是通過購買物資所產生的債務,這些物品一旦購買就會貶值。

像是衣服、傢具、汽車或是3C產品。

雖然汽車貸款的利率非常低,但是汽車只要你購買過後,其價值立刻大減。在3C產品上也是如此,使用過後的二手產品,在賣出去其價格都是有一定的落差。因此,因為這些原因而產生的債務就不是那麼必要。


Gray Debt

有些債務介於好與壞之間。 儘管有充分的理由承擔債務,但是仍然是壞債。

醫療費用的債務: 醫療債務可以讓你的身體保持健康,你就可以繼續工作賺取收入。但是較好的解法應該是要透過保險獲得更好的保障。


然而,將債務分類的原則,作者認為應採取三種形式

  • 潛在有益: 抵押貸款、學貸、商業貸款、可以提升自身價值的貸款
  • 實際用途: 用於方便但不產生利息的貸款(信用卡支付任何消費)
  • 壞債: 剩下來的所有債務XD

儘管,債務的需求因人而異,每個人的背景也不盡相同。但是我們得清楚了解一點,不管是好債還是壞債,你都得有效的管理債務。

如果你有債務,利率越高的其償還的優先順序就得越前面。不然在你的債務好轉之前,你的債務只會變得更糟而已。


Reference: Good-debt-vs-bad-debt

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