股息再投資(股息再投入)一向是海外券商獨有的功能，例如常見的嘉信、IB或是FirstTrade都能使用。然而在近期，國泰券商開啟了台股券商的敲門磚，正式將股息再投資(DRIP)落地給台股定期定額的使用者，此新功能對投資人來說絕對是一大利多。
因此，在這篇文章，我將介紹什麼是股息再投資(DRIP)、有沒有執行的差異性，以及如何在國泰證券開啟此功能。
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什麼是DRIP股息再投資?
股息再投資是將收到的股息再次買入原有的標的，把現金轉換為資產，繼續複利成長的行為。股息再投資的英文縮寫為DRIP，全名:Dividend Reinvestment Program。
而在國泰證券對於股息再投資的說明為:
股息再投資是指客戶原已有約定定期定額台股或ETF（下稱標的），國泰證券依照客戶於除息日前一交易日所持有的庫存標的試算現金股息，在股息發放日的次2交易日（T+2）加碼買進相同標的。舉例來說，客戶設定台積電股息再投資，依試算結果4/11(四)預計收到台積電現金股息4,340元，4/15(一)將以4,340元加碼買進台積電。
股息再投資(DRIP)的差異?
為什麼我們要做股息再投資? 不做有沒有什麼影響。
我先告訴你，做與不做的兩者差異，非常非常的大，大到你會後悔過去都沒有做，請一定要做股息再投入。
我們以追蹤台灣50指數的006208作為範例。
根據YP指投網查詢的數據，006208從成立至今，整體的報酬為372.76%，年化報酬率為14.08%，非常優秀的表現。
當我們進一步分析其中的報酬來源，會發現，其中有部分是來自於股息所產生的報酬。
- 紅色是總報酬
| 報酬項目 | 報酬 | 比例 |
|---|---|---|
| 總報酬 | 372.76% | 100% |
| 資本利得 | 215.83% | 58% |
| 股息再投資 | 156.93% | 42% |
換句話說，整體報酬372.76%，來自於資本利得，與股息再投資兩大部分，而股息再投資占比了42%的報酬來源，是相當高的比例。
假如，投資人每次都把收到的股息花掉，或是沒有再將股息的金額買入原有的006208，兩者的年化報酬率差異，將高達將近4%。
- 股息再投資: 14.08%
- 沒有股息再投資: 10.24%
4%的複利差異到底有多大?
從定期定額＋單筆投入：複利計算機，試算每個月1萬元，連續投入30年的時間。
最終的累積資產，會差到兩倍以上，超過3000萬，非常可怕。
| 投資策略 | 累積金額 |
|---|---|
| 股息再投資 14% | 5557萬 |
| 沒有股息再投資 10% | 2279萬 |
因此，有沒有執行股息再投資，差異非常明顯。
顯然，股息再投資是個很重要的投資行為，因為它不只會影響投資人累積資產的速度，還會幫助你累積更多的資產。
國泰證券開啟股息再投資
根據國泰證券的資訊，簡單的三個步驟便可以開啟股息再投資的功能。
- 進入「投資總覽」專區 ，點選開啟複利計畫
- 選擇想要開啟再投資的股票
- 快速開啟
注意事項:
- 可執行股息再投資的項目為: 國泰證券公告可定期定額的台股及ETF
- 股息再投資手續費與台股定期定額交易相同，單筆手續費均為1元。若股息再投資與定期定額買進的扣款日期均為同一日，則將合併申購並僅收取一筆交易手續費。
如果未來國泰證券也可以將股息再投入放入到美股，就真的太好了！
國泰證券股息再投資(DRIP)結論
股息的再次投入，是能否達成複利的一大關鍵，而複利成長又是財務目標達成的重要推力。在先前這篇股息再投入(DRIP)是什麼？- 提升年化報酬率3%的秘密，我們提到以一千萬的資產目標來說，有沒有進行股息再投入，有可能會差異7年的時間才完成。
說明透過股息再投資的複利成長曲線，將大幅縮短完成財務目標的時間。
國泰證券日前所推出的股息再投資功能，不但省去了投資人自行將股息再投入的繁瑣動作，也將複利的概念徹底落實在定期定額當中，如此實用的功能，相信對券商與投資人來說，是個雙贏的局面。
YP在日前也開發一個股息再投資的比較功能，將透過單筆投入100萬，比較股息再投入有無的績效。
- 包含台股、美股跟英股的標的
如果你對於國泰開戶有興趣，目前YP也有合作的營業員，歡迎透過FB私訊、IG、或是來信洽詢。
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3 則評論
謝謝教學, 已設定了…
請問股息再投入會扣稅嗎?
股息已經是扣稅過後才收到的。