財務自由，提早退休的FIRE一族
《 賺錢，更賺自由的FIRE理財族 》你是否想過你的人生因工作而失去了自由?工作到65歲甚至更久的年紀會是你所追求的人生嗎?FIRE 全名為 Financial Independence, Retire Early，中文翻譯為財務自由、財務獨立，更是提早退休的代名詞。FIRE理財運動的目的是讓自己的人生不被金錢所束縛，提前退休享受生活。換句話說當財務自由後可以不因工作而工作，除了讓工作變成生活的一種選項之外，有的人還從不喜歡的工作枷鎖釋放出真正的自我。然而，每天為五斗米折腰，辛勤工作，何時才能財務自由達到FIRE一族的境界?如果只是小資族甚至還有些負債的市井小民，也有機會達成FIRE嗎?
此書透過史考特與其他家人邁向FIRE的故事，告訴讀者們FIRE並非只有部分人的專利，人人皆可達成。此時的你或許心想怎麼可能，我只是個收入普通的上班族，真的有如書中所說的容易嗎?確實如此。書中不只有史考特他們一家人的故事，還有收錄其他FIRE者的心路歷程，無論是高收入的行業，或是你我般的小資族，他們所採用的方式皆是大同小異，只要掌握書中所提倡的關鍵原則與具體方法，我相信人人皆有機會到達FIRE的目標。
不管你在生活中是否有過提早退休的念頭，閱讀此本書能帶給你許多關於人生的見解，尤其是錢與人生的關係，藉由踏上FIRE的旅途你將會看得更清澈，推薦大家都來閱讀這本書。
以下就YP的讀後體驗記錄重點，歡迎大家參考閱讀
賺錢，更賺自由的FIRE理財族
通往FIRE的康莊大道
將收入扣掉支出的差額存下來，投入到低成本的指數型ETF，盡可能的儲蓄，十年多後即可退休。
需要多少錢，才會幸福快樂?
根據研究，在收入到六萬美金到七萬五美金區間，可以獲得最佳的幸福快樂。超過這個數字後，金錢無法再有意義的方式增加幸福感。
亞里士多德: 幸福取決於我們自己
不願談論的金錢
根據富國銀行的調查顯示，在最難討論的話題中，錢財就是第一名。討論金錢一直都不是大家茶餘飯後的話題，因為金錢很容易讓人聯想到成功、地位與成就。
延伸閱讀: 不能說的秘密-金錢
讓人快樂的事情一定很昂貴嗎?
現在你可以花個幾分鐘，試著寫出讓你快樂的十件事情，你將發現，許多你喜愛做的事情其實很簡單，而且不需要什麼花費。
蘇格拉底: 快樂的密訣不在於追尋更多事物，而是要發展懂得安貧樂道的能力。
FIRE是個讓人有局限的生活方式嗎?
並不是的，FIRE僅僅只是用來努力追尋財務獨立的手段而已。要使用什麼樣的方式進行，要花多少時間達成，一切取決於個人的決定。換句話說，我的生活我來決定。
FIRE 提早退休計算機
FIRE所使用的是4%法則，想知道自己還有幾年才可以到達財務自由的終點，請使用財富自由計算機。
延伸閱讀: 為什麼4%法則可以當作財富自由公式?
FIRE一族會懼怕股市崩盤嗎? 該如何應對?
FIRE所使用的方式是4%提領率，根據31大學的研究顯示，有高達98%的時間，透過每年領取資產4%可以讓你不愁吃穿30年。問題是如果恰好是那2%，或是退休年齡超過30年是不是很有可能會面臨錢不夠用的困境?有幾個方法可以提供給讀者。
- 存下年度開銷的35倍(原本25倍)，提領率改為3.25%(原本4%)。也就是你必須存下更多的錢幫助你度過未來有可能發生的難關
- 達到財務獨立並不意味著就不工作或是賺錢，你仍然可以做些熱愛的事物賺取收入。
- 別忘了還有勞工保險以及勞工退休金的社會福利 (勞退自提報酬率計算機)
延伸閱讀: 今天買入明天就崩盤該怎麼辦?
省錢的關鍵三要素: 住房、交通和食物
擒賊要先擒王，掌握住這三點，就可以省下大筆費用。強調是否亂花錢買一些小奢侈品是一回事；強調買房則又是另一回事。只要消除大型的支出壓力，小型壓力通常也隨之消散。在做出人生一些重大決定的時候，要理智清醒、考慮周全，不論是買賣房子、健康醫療、度假旅遊以及與人相處都是，如此一來將可以把幸福快樂最佳化。
讓各位抵達FIRE更順利的心法
- 讓花錢方式符合自己的價值觀，例如簡樸或是極簡主義
- 避免花錢買入不需要的東西
- 改變對花錢的看法: 買下該物品需要工作多少時間才能負擔是個不錯的衡量方式。有時候不小心買一下奢侈品犒賞自己，回神後才發現，代價就是要投入自己更多工作的人生。如果想要早日尋回自己的時間，要減少不必要的花費。
- 將金錢視為一種工具，協助完成各位的長期目標
- 把花錢這件事情，從短期享樂轉換成看重長期的幸福快樂
- 儘管高收入的人比低收入的人更容易達成，但我們不需因收入低而望之卻步，想辦法盡可能的儲蓄
- 許多完成或是通往FIRE的人，節儉的作風加速他們的進度
- 別將自己與他人比較，不要侷限於自己某個年齡就要退休，依照自己的行事方法即可
- 投資於自己熱愛珍惜之物、省略不重要的事情，不需要盲從當前的狀況
FIRE的購車指南
- 思考需要哪種車子
- 車子需要哪些特色
- 從實際面而非享受面著手
- 以現金付款
使用地理套利賺錢與省錢
所謂的地理套利指的是利用地理環境來降低支出，其實你可能已使用這個方法。例如台北的房價很高，但如果在東部或是南部買房則可以省下一筆費用，更簡單的就是生活物價差異。還有例如醫療費用，在國外看病動手術費用不斐，許多人會回台灣就醫。因此，地理套利就是利用相似的服務但在不同地點取得成本上的優勢。
我該開始FIRE這趟旅途嗎?
你必須要先想人生中你真正想做的事情有哪些，這是非常重要的。如果妳連自己的人生都還沒弄清楚就想前進FIRE，那這趟旅途就像是通往懸崖的道路，千萬別貿然開始。
最簡單致富之路: 指數型基金(ETF)
想讓錢滾錢的最簡單方法，就是將資產投入到低成本的指數型基金。開支不要超過所得，餘額通通投入到指數型ETF。
- 指數型基金帶來的績效驚人: 過去平均的IRR約為9%，八年就讓本金翻倍，可參考 全球市場的配置
- 避免透過財務經理人，不論是成本還是績效都會危害你的計畫
- 複利是最神奇的禮物，複利的概念將能夠讓錢徹底的錢滾錢
延伸閱讀: 複利令人著迷卻讓人望之卻步的真相
聽聽名人怎麼說
- 巴菲特: 如果重新來過，我會將我人生的第一桶金投入到追蹤S&P500的低成本指數型基金，然後回去工作。
延伸閱讀: 投資市場上的贏家都這麼做-指數化投資
控制支出小於收入，將餘額投入到指數型ETF
通往FIRE的秘訣
FIRE帶來人生的意義為何?
FIRE更像是一種方式，讓你更清楚明瞭人生中的價值觀，藉由FIRE，可以讓人們做出正確的決定並加以判別事情的優先順序，找出工作之外的生命意義，把錢拿來當作工具，這是一種讓你決定你生活方式的方法。
FIRE的理財公式
- 少花錢、多存錢: 儲蓄率多寡帶來的影響巨大
- 將差額投資: 要加快FIRE的時間，必須讓錢為你工作，就是投資。
- 投入的方式可分為定期定額與單筆投入，千萬不要市場擇時(判斷高低點買入)，這是很致命的投資錯誤
延伸閱讀:
為了達成FIRE，失去彈性的極端節儉會帶來負面影響的
想像你因為要節省開銷，放棄許多和朋友的聚會，對於日常用品，開始精挑細選，剛開始或許還可以接受，但長時間下來可能會開始有點沮喪，想要拋開預算不顧一切的購買，甚至買些東西犒賞自己。然而，過於追尋極端的節儉，容易導致抑鬱，也疏遠他人。解決的方法是別過度痴迷FIRE和節儉，但可以聚焦於金錢，關注於理解什麼事情讓你真正的快樂，接著才做出選擇。
千萬別把『只要退休，就會快樂』的想法放在心上，反而應該思考下列這些事項
- 你最重要的人生目標什麼?
- 如果僅剩六個月的生命，你想做什麼事?
- 接下來的五年，你將如何使用你的時間?
儘管是在FIRE這條航道上，你勢必也要保持彈性，如果有任何的節儉行為造成生活的壓力和影響，都不是FIRE的初衷，也不是投資的初衷，投資是為了讓你擁有你想要的人生，我們應在目標和現在的距離中取得一個平衡。
定航前進，活出自己的人生
提早退休20年，是否意味著損失退休後更多收入的金錢?
假設每年都能夠存下30萬元投資於7%的指數型ETF中，根據定期定額計算機試算，20年過後將可以累積資產1300萬，提早退休是不是相當於損失這1300萬? 沒有錯。你確實損失了。但你必須回想一個問題，你追求FIRE的目的是什麼?FIRE是讓你想清楚快樂的人生需要做哪些事情，這些事情是否需要1300萬呢?換句話說，決定FIRE目標並非金錢的數字本身，而是在於幸福快樂人生。
達成財務自主，才能釋放出真正的自我
能夠達成財富自由的人，通常很有雄心抱負。一旦完成目標後，就可以不再為了工作而活。人生有了更多的時間可以花在意義深遠的事物上。一般上班族現在過的朝八晚五生活，未必會是他們認為有意義的人生，藉由FIRE將可釋放他們內心的渴望，真正的釋放自我。
財務自由的人生並沒有你想像的那麼困難
只要日常生活量入為出、不過度消費，財務自由的人生並非遙不可及，而是人人皆可抵達。
成為FIRE理財族的七大步驟:
- 計算你有多少錢: 把資產扣掉負債，就是你現在所擁有的錢，非常重要卻難以開始的步驟
- 計算你的日常開銷與儲蓄率: 這就是記帳的目的，明白自己的錢跑去哪裡
- 減少日常開銷: 此並非剝奪你所重視的事情，而是讓你做出符合你價值觀的決定
- 縮減大三元-居家、交通、飲食
- 讓存款為你工作: 投資
- 增加收入: 除了提升能力獲得更高收入的工作外，可以經營副業賺取額外收入
- 找到FIRE的人: 一個人單打獨鬥，不如找到志同道合的人一起互相打氣
讀後小記:
FIRE，提早退休其實並不是一個終點，更像是一個新的起點。FIRE帶給我們的並不是只有財富數字本身，而是一種方法，是一種讓讀者可以了解自我對於人生意義的方法，回顧本書，終將發現議題始終圍繞著一件事情，人生中真正帶給你幸福快樂的事情。說到底，FIRE就是讓你輕易的判斷人生中對你有意義的事情，讓你更有時間更有自由去追尋這些事情。而金錢只是輔助你加快到達此目的的一種工具，想要加快抵達FIRE的方法，最簡單的就是提高儲蓄率並且投入於指數型ETF中，儘管未來的市場報酬我們無法控制，但儲蓄率卻掌握在我們手中，千萬別小看儲蓄配合投資所帶來複利的力量。通往FIRE的康莊大道，人人皆有門票進場，但能否成功抵達到最後，還有望各位堅持到底。
你的人生，由你做主。
不論你最終是否決定要追尋FIRE的目標，閱讀完此書後相信讀者對於自己的人生應該有不一樣的理解，未來的人生掌握在你手裡，懂得什麼事情能夠為你帶來熱情快樂的事物，在生活中循此原則往前邁進，就不枉閱讀此書了。
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延伸閱讀:
- 財富自由計算機(試算還要工作多久就能夠退休)
- 為什麼4%法則可以當作財富自由公式?
