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人生的資產配置

by chenyp

投資前最重要的事


阿明是個北漂青年,上個周末回老家探望父母,享受天倫之樂不亦樂乎。沒想到在聊天的過程,阿明的老爸開始談起最近的武漢肺炎。

明爸:阿明,這波疫情阿爸感覺不單純。你最近能省就省,不要亂花錢有沒有聽到,現在這個時刻,現金很重要。我跟你說,你的股票現在能賣就快賣,什麼國外券商的,趕快把錢匯回來,有聽到齁?

阿明: 阿爸,真的要這樣喔?

明爸:真的阿,我跟你說,除了這個以外,你還要小心失業。這個肺炎來勢洶洶,全球經濟趨緩,消費什麼的都沒有了,公司就很容易裁員倒閉。你真的要小心啊,阿,還有妳妹,今年大學畢業之後就不要再念了,錢都給我省下來。你們的那些壁球課、畫畫課也是能退就退,清楚了齁!

阿明:阿爸,股票我之前都有賣掉了啦。

明爸: 很好,這樣做就對了啦。阿爸當年在2008年次貸風暴之前,也是都把股票給賣光光,順利避開大跌。我跟你講,阿爸的眼光不會錯的。而且齁,現在我們家的收入就只有你媽媽當保母的薪水而已,阿爸我也退休,如果你們因為這波肺炎沒工作又沒薪水投資又失利,真的母湯啦。

阿明: 阿爸,賀啦,我災啦。

事實上,阿明把他的股票都賣掉之後,全部轉往全球股債ETF進行被動投資,很不巧地馬上遇到大股災,但是關於這件事情阿明並沒有告訴他老爸,而是把這個故事跟YP分享,阿明覺得明爸一直在恐嚇他,現在阿明對於他的投資之路感到很徬徨,不知道該怎麼辦才好。

在這段小故事中,YP並不談論能不能逃過股災(擇時進出)這件事情。


我想跟大家分享的是,其實明爸點出一個很重要的理財觀念。

資產配置

ㄏㄚˊ,資產配置?

為什麼這跟資產配置有關係?不是都買股債平衡的ETF了嗎?

這邊所講的資產配置指的是你人生中的資產配置

理財黃金鐵三角中最重要的一環: 緊急備用金

在你開始投資以前,你一定要先準備考慮的事項

  • 緊急備用金
  • 保險

在阿明的故事中,其實明爸所擔憂的事情,就是沒有現金可以因應緊急狀況。所以他一再地提醒阿明要保有現金,所有能省的都要省下來,連失去工作也要考慮進來。明爸其實是很擔心阿明會因為這次肺炎打亂了生活的節奏,如果又加上投資失利,實在是沒有本錢可以承受虧損,肯定更不好過。

因此,緊急備用金的存在就非常重要了。

一般來說,我們都會建議投資人要保有半年的生活費,如果你比較保守,你可以存有更多的現金增加安全感。

你可以想像,如果你的緊急備用金可以支應你半年、一年、甚至兩年的生活費,其實你的投資有任何的虧損都不會影響到你應有的生活。然而,如果你的緊急備用金只能支應一個月、甚至一個禮拜,那就真的太糟糕了。

請記得,在投資以前,請準備好足夠的緊急備用金。不然可是會賠了夫人又折兵的。

投資,請用長期不會用到的閒錢。


那麼阿明呢,別擔心,阿明可是存有至少半年以上的緊急備用金,所以YP請阿明跟老爸說明他的理財規劃,請明爸別擔心。

儘管投資的派別不同,但是理財的觀念是相同的哦!


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