前幾天瑞士銀行公布的全球財富報告中，台灣成人的平均資產為31萬2075美元(約台幣940萬)，中位數資產為11萬4871美元(約台幣350萬)，我從這些報告數據中，想與你分享7點想法。
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有錢人其實非常有錢
從平均資產數字 > 中位資產數字，便可以得知整體資產分布的情形，應該是屬於正偏態；有錢人拉高了整體平均資產數字，但一般民眾其實並沒有想像中的富有。
台灣的經濟水平不差
台灣成人的平均資產世界排名15，中位數名列全球17，甚至都比鄰近的已開發國家還高，顯示當處在台灣的環境，有一定的財商跟收入時，是很有機會加快累積資產。但你不必很有錢才開始投資，只要你開始投資，就能趁早藉由時間複利，用較少的成本，累積到你的目標金額。
有一半的台灣成人淨資產少於350萬
中位數350萬對不少讀者來說，其實是很大的一筆數字，想要短時間累積這個資產，除非主動收入夠高，或是運氣特好才比較有機會。然而，當放眼長期，我們便可以透過時間複利，以及市場報酬，就能做到。以全世界股票ETF: VT，從上市每個月投資6000元，累積至今的資產，會達到345萬，當然如果有餘裕投入更多，例如每月的投入金額提升至1萬元，資產會大幅上升至575萬。(美股定期定額試算)
350萬能給的現金流不高
根據4%法則提領，當每個月需要的現金流是1萬元時，得靠資產300萬支應。換句話說，當退休時擁有350萬時，能帶來的現金流差不多就是每個月1萬初。如果你沒有其他的現金流來源，這一萬多塊能否支應你的日常支出，完全取決於你所需要的退休水平。然而，我覺得會稍微困難些，尤其當你需要加上居住費用，往往是不太夠。
設定你自己的退休目標，但別忽略了通膨
在人生不同的階段，都會面臨不同取向的支出，這些金額可大可小，取決於我們的選擇。許多人關心的退休到底要多少錢，同樣也是依據想要的退休生活輪廓，考量的各種風險，所描繪出來的一個數字。如果退休生活還離你一段時間，記得在評估的時候，將你預估的現金流，先經過通膨調整後，再進行試算，才不會忽略了通膨所造成的實質購買力差距。
退休的被動收入來自於你的流動資產
所有的退休提領策略，背後所呈現的，都是將你的淨資產，例如股票或是ETF，透過賣出，拿回現金的過程。不同提領策略的差別，只在於要怎麼賣，什麼時候賣，要賣多少，這些重要決策的區別。不同的提領策略，也代表著你需要的流動資產數字的不同，例如需要每年40萬的被動收入，4%法則認為需要累積資產1000萬，但3%法則就會認為需要1333萬，而動態提領策略可能會是900萬，了解不同的退休提領策略，有助於你了解資產與現金流關係，以及影響你所設定的退休目標。
現在與未來的平衡
所謂的儲蓄與投資，都是在替未來的自己，所優先準備的良方。但同時，也會壓縮到原本能給予現在生活的支出。如何在未來與現在之間，找到一個舒服的平衡，其實並不容易。有些人很享受當下，有些人很謹慎地規劃未來，但可能犧牲當下的生活。兩者都沒有什麼對錯，只要你能清楚知道，這些決策能替你完成的現在與未來目標、以及將來有可能面臨的問題，都不會是太大的問題。
小結
在追逐金錢的累積過程，有時候我們都會忘記，金錢只是實現目標的一個工具。如果辛苦賺來的金錢只是放在帳戶中，那它終究只是一個數字，對於生活沒有任何影響。
現在，就給予它們一個實現的目標，然後，勇敢地努力實現它！
