資產配置

指數化投資者的資產組合，通常會納入股票與債券兩種不同類型的資產，因為根據現代投資組合理論，這樣的組合可以降低風險之外，資產配置還更能決定90%以上的報酬。不過對於一些喜歡冒險的投資朋友來說，他們買入債券不單單只是為了資產配置，而是想擇時買低賣高，試圖掌握”利率”風險有機會帶來的資本利得，大賺一筆。

然而這種思維的操作是否容易達成呢？讓我們透過YP指投網中的債券ETF報酬排行榜一探究竟。

很快地，一年即將結束，今年依舊沒有花什麼心力在投資身上，但運氣不錯，市場並沒有因為我不花時間研究，就不給我報酬，反而帶來很不錯的投資結果，在2023簡單投入全球市場，就擁有20%以上的報酬。

想知道指數化投資在台灣、美國、非美市場的年化報酬率有多少嗎？此篇文章將分享長期指數化投資所能獲得的報酬，並帶出長期投資的威力與分散投資的重要性。

在這篇文章，我們將透過研究報告中的實質數據，一起探討股市波動時「現金為王」策略是否真的能幫助投資人避免損失，抑或是「買入持有」的策略能帶來更好的報酬，闡述正確應對市場波動的方式。

指數化投資人所需要的操作步驟其實很簡單，大原則就是買入持有，透過不斷持續的買入，累積資產。不過，在買入的過程中，也要記得再平衡這項動作，因為再平衡是一項很重要的策略。但你可能不知道，其實再平衡與資產配置之間有著微妙的關係，因此在此篇文章，我將透過全球股票ETF:VWRA以及全球債券ETF:AGGU這兩項資產所形成的投資組合，就近期的走勢變化，呈現有無再平衡的差異，並且分析不同股債比例對於漲跌幅的敏感度。

通膨這一詞，讓2022的人們，見識到它的威力。不只是一般的生活大眾，在投資界，也因通膨的關係，產生了許多不一樣聲音。傳統的黃金退休組合，60/40股債的投資者，在這一年不只面臨股票的虧損，加上升息的影響，債券也難逃離下跌的命運。於是，漸漸地有些投資人開始懷疑，過去無往不利的60/40股債退休組合，是否走向末路宣告死亡？

人非聖賢，也不是機器人，不是完美的我們，在生活中所下的決策，會經由個人的經驗與認知彙整之後，才下定。但是，儘管有了認知，能否實際執行卻又是另外一件事情。比方我們都知道運動帶來的好處，抽菸的壞處，過多的糖份所帶來的身體損害，人們卻不一定會避開或是設法讓自己過上更好的生活。而在投資的領域更是如此。在此篇文章，將與你分享，投資過程中最大的成本所在。

當一位20歲的年輕人，正打算透過全世界的投資，好好地準備在30年後的退休金，他可能會有下列幾種做法…

擁有一個理想的退休生活，是許多投資朋友的理財目標。但順利退休到底需要達成什麼條件，才能放心去開啟第二人生呢?我們其實不太容易去評估順利退休到終老的成功性。換句話說，對於現在辛勤工作的我們，可以想像的是，未來的退休生活將會面臨許多不同的因素影響。因此，在此篇文章，我想要與你分享，儘管退休會受到眾多不可控因素的變化，但其實我們可以歸納出兩點關鍵，而關於其中一點，你無法想像他能帶來多划算的變化!

不知不覺，就來到2021年的最後一個月份，大家準備好要迎接新的一年了嗎?讓我們一同回顧指數化投資在上個月的表現，並且讓我從中分享2件事情。