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安全的資產

by chenyp

安全的資產

我們都在找尋那所謂的避風港

MEB GABER這篇文章中,提到許多的富裕家庭,在經過第二代之後,有高達70%比例的家庭失去了他們父母所擁有的財富,你以為這樣就很慘了嗎?看看他們的第三代,失去財富的比例更高達90%,幾乎就是富不過三代。是什麼原因造成這樣的結果?大部分都是源自於糟糕的理財決定。你有想過當你事業成功,獲得一定的財富後,要如何確保這些資產可以源源不絕傳遞下去嗎?

例如你現在擁有一千萬台幣,你將如何投資(規劃)在未來的100年,確保他的實質購買力不會減弱呢?(實質購買力也就是要考慮通膨)

然而,未來的事情太多不確定性,導致這個問題難以回答,我們不坊回頭看看,如果是過去的1919年-2019年呢? 你又會怎麼做?

現金? 台股? 儲蓄險?


美國股市跟債券

通常想到要保本或是保全資產,就會聯想到美國國庫債券(美國公債),也可以說是活存跟定存。事實上真的就保本嗎?

如你所看到的,縱軸所代表的是其實質購買力下降多少的比例。不管是股票或是債券,在經過通貨膨脹的調整之下,仍然無法確保實質購買力的存在。尤其你可以注意到美國公債,他可是經歷長達68年的負實質購買力。


黃金嗎?

有一部份的人,認為黃金其貴金屬的特性,可以保值,那我們來看看黃金的結果。其結論是,黃金所展現出來的特性如同債券般,會有很長的一段時間承受負的實質購買力。


全球股市如何?

根據這篇文章顯示,他們將全球的股市狀況回朔到1601年,其表現真的是滿不錯的,但是全球股市也並非一直往上,有一段時間是沒什麼進展狀態,如1700-1800年之間,這一百年之間全球股市沒什麼變化,直到工業革命展開之後,股市才真的替投資者帶來財富。

所以,我們應該將資金長期投入股票,對吧?

你知道在經過第二次世界大戰之後,德國的股市發生什麼事情嗎?股價暴跌了80%。而俄羅斯也保受戰爭摧殘,大約有25%的股票完全被摧毀。你能想像標普500變成標普375嗎XD


避風港

我們從歷史圖表可以得知,股票確實可以帶給我們較多的實質購買力,但是我們依然要考慮這世界可能帶給我們的混亂,例如戰爭,畢竟計畫總是趕不上現實的變化。所以有另一派的專家認為,你可能需要把財產的5%放入到一個避風港裡。這邊指的避風港像是可背書的金融機構、或是國際金融機構皆可。也有部分有趣的建議是,你或許就該買一塊田,自給自足,避免戰爭下的饑餓;甚至有的人認為購買避險基金來做避險的功能也是可以。

那麼,究竟什麼是安全的呢?

Nope. 沒有什麼是安全的.

從來沒有任何的單一資產可以確保未來的實質購買力。但是,我相信廣泛的全球股票跟債券市場投資,應該可以保有一定的財富,儘管我無法確定。

跨越好幾十年的過程,沒有人可以給你任何保證。但是沒有什麼是不可能的,也沒有什麼是確定的,也沒有什麼是安全的。

Reference: nothing-is-safe

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