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台灣房地產

by chenyp

台灣房地產

如果你擁有兩百萬..你會…?

最近有篇文章被大量轉載分享,不知道各位有沒有看過?

作者提出一個問題
“如果你手邊有200萬,此時最理性的選擇,是拿去創業,還是投資房地產?”

而結論是

在台灣,你若擁有200萬,應投入房地產才對,因為在台灣獨有的剝削制度下,它的風險極低而利潤極大,雖然這很可悲,卻是個人最理性的選擇。


 

如果是單純投資的意見來說,我擁有不同的想法。

讓我們把時間倒回到2008年的次貸風報危機,如果你有幸存了一筆錢,你會買房還是拿去投資全球市場?
(現在想買房的大眾很常說如果回到當初2008年的房價,我早就買了!)

 


 

我們利用信義房屋的房價指數做為參考,並且以台北市當做例子
2009年1月指數是164.68,2018年10月指數是279.76

試算IRR約為: 5.44%

 

 

我們再來看看當我們把這筆錢投入全球股市(VT)、美國股市(VTI)或是股債組合AOA,又是怎樣的狀況?

IRR:
VT: 10.25%
VTI: 14.08%
AOA: 10.37%

 

 

由此可以看得出來,在當時的時空背景,如果你是選擇投資全球股市,至少到目前來說,報酬率遠遠大於投資台北的房地產,更不用說投資這輝煌十年的美股,那更是看不到車尾燈。

如果你覺得這十年的時間不夠長,那我們再把時間拉長到2002
(會選這個時間是因為VTI最早的紀錄就是2002年)

台北市房價指數是: 94.22 IRR: 6.61%

回測VTI IRR:7.33%

把時間週期拉長,結果是大同小異。

 


 

每個人看到現在的房價,都會搖搖頭嘆氣,好貴。事實上,確實是很貴,因為薪資增加的幅度並沒有跟上房價,但是本篇文章從另一個角度告訴投資者,如果你是為了單純投資,實際上你投入股票的報酬會大於你在這十年投資台灣房地產,也就是說,台灣的房地產增值的速度比投資股票的速度還慢,所以過去沒有在2008年低點買到的,不需要嘆氣,只要你懂得指數化投資,未來都有希望。

因此,我認為,如果你有兩百萬,你應該拿去投資全球的股債,而不是單純投資台灣的房地產。(這邊所談論是的投資這個論點),但是也請記得,過去的績效不代表未來。

然而,如果你沒有一間房自住,我認為,買下人生的第一間房子是非常值得投資的。畢竟,自住房所帶給你的並不是單純數字上的回饋,更重要的是,心理上那種,屬於的感覺,一種踏實穩定的安心感。而這也是,任何財富所不能取代的。

PS. 假設要投資房地產,也是建議分散投資,可以利用Reits ETF,像是VNQ或是VNQI等相似投資標的來進行投資


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