2003年如果你用1000萬投入台股0050ETF,並照4%提領法,每年隨通膨調整金額,到2024年,不但沒把錢領光,帳上反而剩下將近6000萬,累計已提領超過1000萬!這樣的結果,是不是完全顛覆你對「退休會領到破產」的想像?
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4%法則
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評估退休金的方法,最常用的是4%提領法則,如果年支出40萬,退休金可準備1000萬,搭配50/50股債配置,在大多數情況下,藉由不斷賣出資產,在往後30年期間,達到每年40萬的被動收入。於是有人提出來,採用100%的股票配置,每年提領8%(通膨調整後)當作退休金,也沒有問題。這聽起來非常讚,因為同樣40萬的每年被動收入,當選擇採用8%提領,那準備500萬退休金就可以了,整整比起4%法則少了一半。
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4%法則是一種簡單又廣受歡迎的退休提領策略,但你是否曾懷疑,這個看似簡單的規則,在面對真實世界的市場波動和通膨時,真的有如此可靠嗎?
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The Trinity Study是一篇關於退休提領率的研究,內容是基於Bengen教授的實驗方法,延伸分析關於退休提領的相關議題,是一篇將4% Rule發揚光大的研究結果。此篇文章將與你一起理解,退休金該如何準備,並且在不同的資產配置之下,該如何設定安全提領率,並且將遺產順利留給您的親人們。
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《 財務獨立 》代表著在退休期間藉由投資擁有源源不絕的被動收入,對於提早退休邁向財富自由的FIRE理財族來說,他們使用財務自由的4% rule當作資產目標,而財務獨立的4%法則到底是怎麼產生的?4%提領率可靠嗎?達成FIRE之後該如何建立資產組合,此篇文章將帶領你抽絲剝繭。
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輸入月支出、月消費以及預期報酬率,透過此 財富自由計算機 ,將快速得知還需工作多久之後即可以財富自由達到FIRE。