投資界的一月效應,述說著每年的第一月,市場走勢通常都是正報酬,鮮少會出現負報酬,而且此報酬通常會預視著未來一整年的走勢。然而,在2022年的開頭,我們就面臨1月的走跌局勢,是否會表示著我們應該離開市場呢?
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最簡單投資全世界股票市場的方式,就是採用一檔股票型ETF,在先前我們介紹過美股ETF的VT以及英股的VWRA,便是基於投資全世界股票概念下的選擇,不過這兩檔ETF在本質上依然有所不同,我們從核心指數的分析得知,指數所涵蓋的範圍並不一樣,因此從分散風險的角度來看,VT會是比VWRA更好的選擇。儘管如此,依然有不少朋友想要知道VT與VWRA(VWRD)在ETF成本的差異,尤其是股息稅與內扣費用的影響,所以在這篇文章中,我們將進一步的透過成本的角度,來檢視此兩者的不同。
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指數化投資者可以使用投資工具ETF獲取市場報酬,多數的投資者進行的全球化股債配置,會採用美國ETF建構投資組合,不過在我的著作《一年投資5分鐘》有提到一點,在某些相同/相似範疇投資標的,投資人如果採用愛爾蘭註冊的ETF,目前會擁有更多稅務上的優勢,不過我並未詳細說明這中間的箇中奧妙。因此,我將藉由這篇文章,帶你一同了解,愛爾蘭ETF vs 美國ETF,是如何在股息稅務上造成成本的不同,而此差異將替投資人帶來巨大的影響。
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Coast FIRE 計算機是協助讀者,理解邁向Coast FIRE水平目前所需要的投資本金。以一位30歲小資族,預計在65歲退休擁有1000萬的資產,根據年化報酬率7%條件試算,目前需要 93.66 萬元,即可到達Coast FIRE的水平。
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2022年初有一個令人稱羨的新聞,長榮海運年終獎金40個月,假設月薪為3萬元的職員,這次的年終獎金可以豪領120萬,比起一般大眾1-2個月的年終獎金高出許多,甚至有看見不少朋友開始找尋長榮海運的相關職缺,期盼在新的一年可以加入,獲得同樣的年終大禮包。然而,該如何好好運用年終獎金投資自己的未來,雖然有很多種方式,但我很清楚多數人最常遇到的難題在於,究竟要一次性的All in單筆投入還是每個月慢慢的分批買進?
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對於多數人來說,盼望著可以靠投資賺大錢,不只如此,最好還可以用小錢賺大錢,但如果再貪心一點,更希望短時間內用小錢賺大錢。換句話說,以小博大,快速致富,是多數人的終極目標。投資市場上,確實存在著短時間內用小錢賺大錢的傳奇人物,有了前輩的證明可行,因此,不少人會學習市面上貌似能達成快速致富的投資聖杯,試圖踏上快速致富的途徑。但是請小心,務必懂得分辨投資場上的敵人與夥伴,否則虧損賠錢也只是必然的結果。
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一年投資5分鐘是小資YP投資理財最新力作,是專門寫給想要懂理財、想要改善未來生活、或曾在投資中失利的每位讀者,過程沒有複雜的計算,但有一看就懂的圖表,以及撼動人心的數據。如果你是剛出社會的新鮮人,你將能從此書獲得最大的效益,如果你是不懂理財的讀者,你將能夠明辨投資世界中的是非,如果你有嚮往的生活,此書將與你一起前往。如果人生中需要一本投資理財指南,我期盼一年投資5分鐘可以成為你心目中的那一本。
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大是文化出版的新書《收入增長10倍的致富行為》,以下為YP替此書所撰寫的推薦序。
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想要追求財務獨立、提早退休(財務自由),多數人會採用的4%法則,在先前的兩篇文章:4%法則的來源以及The Trinity Study,我已經做了詳盡的介紹,不過對於想要提領更久的年限,譬如35年以上,我們沒有從中獲得答案。因此,在此篇文章我將仿效模擬的方式,解答財務獨立的人們,該如何配置退休資產以及設定較安全的提領率。