財務自由

評估退休金的方法，最常用的是4%提領法則，如果年支出40萬，退休金可準備1000萬，搭配50/50股債配置，在大多數情況下，藉由不斷賣出資產，在往後30年期間，達到每年40萬的被動收入。於是有人提出來，採用100%的股票配置，每年提領8%(通膨調整後)當作退休金，也沒有問題。這聽起來非常讚，因為同樣40萬的每年被動收入，當選擇採用8%提領，那準備500萬退休金就可以了，整整比起4%法則少了一半。

有件事情YP忍了好久，現在終於可以大聲說出來，我要很興奮地宣布，YP指投網的全新會員制度以及年度優惠活動(限時的折扣高達50%)，除了原本的 Premium 會員方案之外，現在新增了 Premium Plus 頂級會員方案，包含最新推出的史上最強大的退休規劃平台功能，錯過這次，你可能會錯過最划算的退休規劃機會。

4%法則是一種簡單又廣受歡迎的退休提領策略，但你是否曾懷疑，這個看似簡單的規則，在面對真實世界的市場波動和通膨時，真的有如此可靠嗎？

身邊的朋友常問：「當包租公，輕鬆收租好嗎？還是乖乖買指數投資賺錢比較實在？」但現實從不簡單，每一個投資決策，都有屬於它的報酬率（IRR）。這篇文章，就用現實數字告訴你，當房東和投資ETF，到底誰更划算。

Coast FIRE 是什麼?以往在探討財務獨立、或是提早退休的議題，大眾普遍會使用4%法則估算出來的FIRE目標金額，當作退休金的規劃，並且投過持續不斷地投入資金，實現退休生活的願景。然而，Coast FIRE卻帶來另一種不同方向的思維，你僅需要在早期準備一筆資金，放在市場中滾動，至於接下來的日子，你就不再需要投入新的資金到退休投資組合中，是個壓力更小且更易於達成的FIRE生活型態！

Coast FIRE 計算機是協助讀者，理解邁向Coast FIRE水平目前所需要的投資本金。以一位30歲小資族，預計在65歲退休擁有1000萬的資產，根據年化報酬率7%條件試算，目前需要 93.66 萬元，即可到達Coast FIRE的水平。

想要追求財務獨立、提早退休(財務自由)，多數人會採用的4%法則，在先前的兩篇文章：4%法則的來源以及The Trinity Study，我已經做了詳盡的介紹，不過對於想要提領更久的年限，譬如35年以上，我們沒有從中獲得答案。因此，在此篇文章我將仿效模擬的方式，解答財務獨立的人們，該如何配置退休資產以及設定較安全的提領率。

The Trinity Study是一篇關於退休提領率的研究，內容是基於Bengen教授的實驗方法，延伸分析關於退休提領的相關議題，是一篇將4% Rule發揚光大的研究結果。此篇文章將與你一起理解，退休金該如何準備，並且在不同的資產配置之下，該如何設定安全提領率，並且將遺產順利留給您的親人們。

你是否期望著退休能過著無虞的生活呢?但想要順利完成這個目標，現在準備的資金足夠嗎?如果不夠的話，接下來還需要準備多少資金呢?在此篇文章中，我們將與大家分享如何規劃退休目標，以及在不同的年齡層，如果想要在法定年齡順利退休，我們應該儲蓄多少錢。

近幾年來有越來越多的民眾以財務自由為他們的投資終極目標，只是對於大部分的讀者來說，每當聽見財富自由或是提早退休相關議題，總覺得似乎是個遙不可及的目標，然而，想要達成財務自由真的有想像中的如此困難嗎?本篇文章將告訴你透過自身控制的2個關鍵因素決定於財務自由的時間。